Argenta demande 250 euros pour un dossier de crédit; KBC 500 euros
Les taux des crédits hypothécaires n'ont encore jamais été aussi bas qu'aujourd'hui. Il est donc avantageux de conclure un crédit maintenant. Mais faites attention! Les banquiers tentent d'obtenir leur rendement autrement. Ainsi, en un mois environ, KBC a augmenté ses frais de dossier de 350 à 500 euros.
Le 15 février 2011, KBC avait augmenté les frais pour l'élaboration d'un dossier de crédit jusqu'à 350 euros. Ensuite, ce taux n'avait plus été modifié jusqu'au 1er mars 2016, lorsqu'il a été augmenté jusqu'à 400 euros. Le 1er avril 2016, il s'élevait déjà à 500 euros. Il s'agit d'une augmentation de 42,8%. Depuis février 2011, l'indice des prix à la consommation n'a augmenté que d'un peu moins de 9%.
Les autres institutions bancaires facturent également beaucoup de frais de dossier. BNP Paribas Fortis et ING demandent 350 euros, AXA 330 euros, Crelan 320 euros et Argenta se contente de 250 euros.
Belfius applique un montant croissant. Pour un crédit jusqu'à 250.000 euros, il s'agit d'un montant de 350 euros. Pour un crédit supérieur à 500.000 euros, il s'agit déjà de 530 euros.
Les frais augmentent le prix d'un crédit
Par conséquent, la différence entre le plus cher et le moins cher dans notre échantillon s'élève au double (ou même à plus que le double).
En ce qui concerne KBC et Belfius, il s'agit de taux qui avaient été adaptés pour la dernière fois en 2016. Crelan l'avait fait en 2014. BNP et AXA appliquent encore des taux datant de 2012. Et Argenta avait effectué la dernière modification il y a environ 5 ans.
Les frais de dossier rendent un crédit incontestablement plus cher. Au plus courte la durée, au plus grand leur impact. Actuellement, sur 20 ans fixe, le taux d'intérêt moyen négocié s'élève à 1,84%. Ceux qui empruntent 150.000 euros sur cette période de 20 ans, paieront au total 29.144 euros d'intérêts selon une mensualité de 748,51 euros. Une augmentation de taux de 1,84% à 1,87% correspond à environ 500 euros d'intérêts supplémentaires. On pourrait donc dire que 500 euros de frais de dossier impliquent une augmentation de 3 points de pourcentage sur le crédit. Pour un crédit sur 10 ans, le taux moyen négocié s'élève à 1,43%, ce qui correspond à une charge mensuelle de 1.342 euros et à des intérêts pour un montant total de 10.996 euros. Des frais de dossier de 500 euros sont comparables à une augmentation d'intérêts de 1,43% à 1,49%. En outre, il faut payer ces frais de dossier immédiatement, ce qui pèse encore plus lourd sur le budget.
D'ailleurs, les banques ne comptent pas uniquement des frais de dossier pour un nouveau crédit, mais également pour la modification d'une convention existante telle que la réorganisation du plan de remboursement et l'échange de biens.
N'oubliez pas non plus les frais d'estimation!
Vous n'avez pas que des frais de dossier à payer; en général, vous devez également payer des frais d'estimation. En effet, la banque veut s'assurer que la valeur de l'habitation soit suffisamment élevée pour qu'elle puisse servir de gage pour le crédit.
La plupart des institutions bancaires font estimer la valeur de l'habitation par Gudrun Xperts. Pour un bien d'une valeur jusqu'à 750.000 euros, cela coûte 225 euros, à payer par le candidat emprunteur. C'est le cas auprès de KBC, de BNP Paribas Fortis, de Crelan et d'Argenta. Auprès d'ING, le prix de l'estimation s'élève à 180 euros. Auprès de Belfius, l'estimation est gratuite.
Ceux qui s'adressent à la banque afin de négocier un taux aussi avantageux que possible, ont donc intérêt à tenir compte de ces frais supplémentaires. En outre, nous conseillons au candidat emprunteur de demander à partir de quand les frais de dossier seront facturés. En général, ils sont facturés lorsque la banque élabore une offre formelle de crédit sur papier. Selon le nouveau règlement, qui a été approuvé par le parlement entretemps et qui devrait prendre effet vers la fin de cette année, ces frais ne seront dus qu'après que le consommateur aura accepté l'offre de crédit.
Finalement, il y a encore les frais pour la passation de l'acte de crédit devant le notaire et les droits d'enregistrement auprès du bureau des hypothèques, mais ces frais sont les mêmes auprès de toutes les institutions bancaires.
| Banque | Taux actuels frais de dossier | Date | Frais de dossier |
|---|---|---|---|
| Axa Banque | première demande: 330 euros | 1-6-2011 | première demande: 260 euros |
| Belfius | par nouveau dossier de crédit: 350 euros (montant du crédit entre 0,00 euro et 250.000,00 euros) | 1-6-2011 | par nouveau dossier de crédit: 290 euros (montant du crédit entre 0,00 euro et 250.000,00 euros) |
| KBC | par nouveau dossier de crédit: 500 euros | 1-6-2011 | par nouveau dossier de crédit: 350 euros |
| BNP Paribas | par nouveau dossier de crédit: 350 euros | 13-4-2012 | par nouveau dossier de crédit: 250 euros |
| Argenta | lors de l'émission de l'offre: 250 euros | 1-6-2011 | lors de l'émission de l'offre: 250 euros |
| Crelan | lors de l'émission de l'offre: 320 euros | 2012 | lors de l'émission de l'offre: 250 euros |
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