Chaque banque accorde sa propre réduction pour un prêt hypothécaire vert

8 mars 2025

Lorsque vous voulez contracter un prêt pour acheter une habitation, vous obtiendrez en général une réduction supplémentaire si ce bien est (rendu) économe en énergie. Toutefois, les conditions liées à la réduction de votre taux varient d'une banque à l'autre.

La réduction

Certaines banques lient la réduction à des besoins énergétiques maximaux par m² et par an. D'autres institutions financières la lient à un label qui reflète l'efficacité énergétique. Dans ces 2 cas, la règle suivante est d’application: plus le score est élevé, plus votre réduction potentielle sera considérable.

BNP Paribas Fortis vous accordera une réduction de 0,10% si les besoins énergétiques de votre habitation ne sont pas supérieurs à 150 kWh/m² par an.

ING vous accordera une réduction de 0,20% sur votre taux si les besoins énergétiques annuels restent inférieurs à 150 kWh/m² par an. La réduction sera réduite à 0,15% si les besoins énergétiques annuels se situent entre 151 et 200 kWh/m²/an et à 0,05% si les besoins énergétiques annuels se situent entre 201 et 350 kWh/m². Si vous améliorez votre niveau énergétique via des investissements endéans les 5 ans et si vous accédez à une meilleure tranche ainsi, vous pourrez obtenir la réduction supérieure correspondante pour la durée restante de votre crédit.

KBC vous accordera une réduction de 0,20% pour un label énergétique A, de 0,15% pour un label énergétique B, de 0,10% pour un label énergétique C et de 0,05% pour un label énergétique D. Si vous améliorez votre label énergétique via des investissements endéans les 7 ans et si vous accédez à une meilleure tranche ainsi, vous pourrez obtenir la réduction supérieure correspondante pour la durée restante de votre crédit. Ces réductions ne sont pas d’application pour les prêts à taux variable.

Belfius vous accordera une réduction de 0,10% si vous achetez une habitation dont les besoins énergétiques s’élèvent à 150 kWh/m²/an. Si vous rénovez une habitation dont le niveau énergétique est moins bon, vous obtiendrez la réduction dès que vous aurez rempli cette condition.

Argenta vous accordera immédiatement une réduction de 0,15% si vous effectuez endéans les 3 ans des investissements qui feront évoluer le score PEB de votre habitation vers le label B ou A. Au bout de 3 ans, la banque pourra vous demander un certificat. Si vous n’avez pas obtenu le résultat requis d’ici-là, vous perdrez cette réduction.

Auprès de Crelan, les besoins énergétiques de votre habitation doivent rester inférieurs à 150 kWh/m2/an si vous voulez y contracter un prêt sur une durée de 30 ans.

La préservation de la valeur

Pourquoi les banques accordent-elles ces réductions pour les habitations économes en énergie? Tout d'abord, parce que c'est également dans leur intérêt. Les habitations économes en énergie préserveront mieux leur valeur, ce qui sera favorable pour le détenteur de l’hypothèque. Si vous ne pouvez plus rembourser votre prêt, la banque vendra votre habitation. Avec des besoins énergétiques inférieurs, elle pourra obtenir un meilleur prix pour votre bien et donc récupérer une plus grande partie de son prêt.

D’ailleurs, les banques doivent rapporter à la Banque Nationale l'état du parc immobilier qu'elles ont financé. Outre une valeur hypothécaire plus élevée, un bon score de durabilité est également meilleur pour la réputation de la banque.

Le même label, mais un contenu différent

Le fait que KBC et Argenta se réfèrent à des labels et que BNP Paribas Fortis, ING et Belfius se réfèrent à des besoins énergétiques exprimés en kWh/m²/an est dû à la réalité belge. KBC et Argenta sont surtout actives en Flandre. BNP Paribas Fortis, ING et Belfius sont actives sur l’entièreté du territoire belge cependant.

Les labels diffèrent entre les 3 régions de notre pays. En Flandre, ils varient de A à F. En Région wallonne et en Région de Bruxelles-Capitale, ils varient de A à G. En outre, un même label a des connotations différentes dans les 3 régions. Si les banques ‘nationales’ utilisaient ces labels, ceci pourrait créer encore plus de confusion.

Label	Flandre	Wallonie	Bruxelles
A+	<0	0-45	PdA
A	0-100	45-85	<45
B	100-200	85-170	46-95
C	200-300	170-255	96-150
D	300-400	255-340	151-210
E	400-500	340-425	211-275
F	>500	425-510	276-345
G	PdA	>510	>346