Quels fonds d'épargne-pension obtiennent les meilleurs résultats?

24 mai 2018

Il va de soi qu'il y a de grandes différences entre les fonds d'épargne-pension. Ainsi, durant les dix dernières années, le fonds Metropolitan Rentastro Growth a obtenu un rendement moyen de plus de 5 pourcent; durant cette même période, le fonds VDK Pension Fund n'a même pas obtenu un rendement moyen de 3 pourcent.

Peu ou beaucoup d'actions

Il n'est pas évident de choisir le meilleur fonds d'épargne-pension. Ainsi, un fonds d'épargne-pension peut parfois faire partie des meilleurs fonds, tandis que d'autres années, il peut faire partie des moins performants. Il en va de même lorsque nous analysons les rendements sur une plus longue durée. Il n'est donc pas surprenant que le top du classement sur trois ans et celui sur dix ans soient différents.

Comment est-ce possible? Cela dépend en grande partie de la politique d'investissement du fonds. Certains fonds contiennent beaucoup d'actions; d'autres contiennent surtout des obligations. Durant les bonnes années boursières, les premiers obtiendront de meilleurs résultats que les derniers; durant les mauvaises années boursières, la situation sera inversée.

Les rendements

Pour les trois et les dix dernières années, les tableaux ci-dessous reprennent à chaque fois les trois meilleurs fonds et les trois fonds les moins performants.

Le rendement sur 10 ans

Metropolitan Rentastro Growth: 5,14%
BNP Paribas B Pension Growth: 5,03%
BNP Paribas B Pension Balanced: 4,99%
…
Belfius Pension Fund Low Equities: 3,30%
Interbourse Hermes: 3,19%
VDK Pension Fund: 2,76%

Le rendement sur 3 ans

Star Fund: 8,05%
Fonds d'épargne-pension Argenta: 6,35%
KBC Pricos: 5,11%
…
Belfius Pension Fund Low Equities: 1,80%
KBC Pricos Defensive 1,69%
BNP Paribas B Pension Stability 1,55%

Comment décider dans quel fonds vous avez intérêt à investir en tant qu'épargnant? Cela dépend en grande partie de votre horizon d'investissement. Aux jeunes pouvant faire face à une chute boursière, on recommande en général d'opter pour un fonds avec plus d'actions. Vous pouvez les reconnaître grâce à des dénominations telles que 'Growth' et 'Dynamic'. Ceux qui ont presque atteint l'âge de la retraite, ont intérêt à opter pour un fonds avec plus obligations, qu'ils peuvent reconnaître grâce à des dénominations telles que 'Defensive' et 'Stability'.

Dans les tableaux ci-dessus, les fonds Metropolitan Rentastro Growth et BNP Paribas B Pension Growth investissent par exemple pour 72-73% dans des actions et pour 18% dans des obligations. Dans son portefeuille, le fonds Star Fund dispose de 68% d'actions et de 26% d'obligations. Il s'agit de fonds à plus long terme.

Dans les tableaux ci-dessus, Belfius Pension Fund Low Equities et KBC Pricos Defensive ont obtenu de moins bons résultats, mais ils offrent plus de sûreté lorsque les bourses sont à la baisse. Ces deux fonds n'ont que 32% d'actions dans leur portefeuille.

TUYAU: Ici, vous trouverez un aperçu complet des rendements des fonds d'épargne-pension en Belgique

L'avantage fiscal

A part les rendements du fonds, vous devez également tenir compte des avantages fiscaux. Sur les montants que vous verserez, vous bénéficierez d'une réduction d'impôt de 30%. Etant donné que vous pouvez verser 960 euros par an, votre économie d'impôt pourra s'élever jusqu'à 288 euros.

En outre, à partir de cette année-ci, vous pouvez verser jusqu'à 1.230 euros, quoique dans ce cas, l'avantage fiscal sur le montant entier soit réduit à 25%. Ainsi, un versement maximal engendrera une économie d'impôt de 307,50 euros.

Voulez-vous changer de fonds d'épargne-pension? Vous pouvez le faire sans conséquences fiscales. Vous devez uniquement veiller à ne verser que dans un seul fonds par an. Vous avez donc intérêt à changer de fonds après que vous aurez effectué les versements dans votre ancien fonds ou avant que vous ne deviez effectuer tous les versements, de sorte que vous puissiez les effectuer immédiatement dans le nouveau fonds.

TUYAU: Tenez compte des éléments suivants en changeant de fonds d'épargne-pension

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