Comment rentabiliser au maximum 500 euros d'épargnes par mois?

5 mars 2025

Supposons que vos revenus mensuels vous permettent de mettre de côté 500 euros par mois. Comment pouvez-vous rentabiliser au maximum ce montant? Et quels frais/risques peuvent réduire votre rendement? Ci-dessous, nous avons fait les calculs.

Les livrets d'épargne rapportent de moins en moins. On pouvait s'y attendre depuis que la Banque Centrale Européenne a baissé ses taux en juin 2024 (pour la première fois en 5 ans). Actuellement, le Compte d'épargne Rythme de vdk bank est le plus rentable: il accorde le taux global de 3,05% (un taux de base de 1,35% et une prime de fidélité de 1,70%). Toutefois, vous ne pouvez verser que 500 euros par mois sur ce compte, mais ceci convient donc parfaitement.

Quel est le rendement de vos épargnes dans ce cas?

Supposons que vous ouvriez un Compte d'épargne Rythme auprès de vdk Bank, que vous y placiez d’emblée 500 euros et que vous y ajoutiez 500 euros tous les mois. Au bout d'un an, vous obtiendrez 67,47 euros d'intérêts. Si vous tenez le coup durant 5 ans, vos épargnes vous rapporteront 2.245,22 euros. Au bout de 10 ans, il s’agira de 9.580,34 euros (en théorie).

Toutefois, il y a 2 remarques importantes à formuler dans ce contexte. Dès que vos épargnes commenceront à vous rapporter plus de 1.050 euros par an, vous devrez payer 15% de précompte mobilier sur le montant qui dépassera cette somme. En outre, dans l'exemple ci-dessus, nous supposons que le taux d'épargne reste inchangé durant toutes ces années, ce qui ne sera pas le cas, bien entendu.

Et si vous investissez?

C’est encore toujours une bonne idée de vous constituer des réserves financières avec vos 500 euros par mois pour pouvoir faire face à des circonstances imprévues. Mais si votre livret d'épargne vous rapporte de moins en moins, vous recherchez probablement une alternative pour le reste de votre capital. Que pouvez-vous encore faire avec 500 euros par mois dans ce cas?

Investir dans des comptes à terme ou bons de caisse n’est pas une option ici parce qu’ils ne vous permettent pas d'effectuer des versements mensuels. Les plans d'investissement vous le permettent cependant. Vous pourrez par exemple investir 500 euros par mois durant une période de votre choix. Ainsi, vous échelonnerez vos investissements dans le temps, ce qui réduira le risque que tout soit investi au mauvais moment. En outre, mieux vaut investir dans un portefeuille modèle qui correspond à votre profil de risque. Ainsi, vous pouvez investir de manière neutre, dynamique, offensive ou défensive (selon votre choix).

Quel est le rendement d'un tel plan d'investissement?

Il est difficile de se prononcer avec certitude au sujet du futur rendement, car aucune formule d'investissement n'est entièrement dénuée de risques, mais si vous investissez à long terme via un plan d'investissement, vous devriez quand même obtenir un rendement positif. En tout cas, c'est ce qui s'est produit dans le passé.

Si nous tenons uniquement compte du rendement historique sur 1 an, le Plan d’investissement KBC avec le portefeuille Sivek Global High a obtenu le meilleur résultat: un rendement de 21,92% (avant la déduction des frais). Ce résultat est nettement supérieur à celui de n'importe quel compte d'épargne. Le rendement moyen sur les 5 dernières années est moins spectaculaire, mais le taux de 5,99% reste bien supérieur aux rendements des comptes d'épargne.

Si nous classons les plans d'investissement en fonction de leur rendement moyen sur 5 ans, Dynamique - Easyvest 8 et Offensif - Easyvest 10 sont les plus rentables (8,12% et 9,65%). Tout comme le plan d'investissement de KBC, ces 2 plans d'investissement prennent plus de risques, du moins à court terme.

S’ils ne vous conviennent pas, il existe également des plans d'investissement qui vous permettent d'investir de manière moins risquée, tels que Neutre - Easyvest 5, dont le rendement moyen sur 5 ans s’élève à 3,45%.

Tenez toujours compte des frais

En général, les frais d'entrée et de sortie sont faibles ou même inexistants: en ce qui concerne les plans d'investissement d'Easyvest susmentionnés, vous ne devez pas payer de frais d'entrée. En ce qui concerne le plan d'investissement KBC avec Sivek Global High, ces frais d'entrée s'élèvent à 3,5% au maximum. Vous devrez également payer des frais de gestion annuels et des frais liés au compte-titres sur lequel vous investissez.

Ici, vous trouverez le plan d'investissement qui vous convient.

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