En investissant, il vaut encore toujours la peine de prendre des risques

6 mai 2018

Les investisseurs invétérés savent qu'il vaut la peine de prendre des risques. Ils acceptent le risque de subir des pertes éventuelles lorsque les marchés financiers obtiendront de mauvais résultats.

Qui gagne le plus?

Prenons comme exemple le fonds KBC Privileged Portfolio. Ce fonds de KBC investit e.a. dans des actions, obligations, matières premières et dans l'immobilier. Il existe une option ‘défensive’ pour les investisseurs qui ne souhaitent pas prendre de grands risques, une option ‘dynamique’ pour ceux qui souhaitent prendre quelques risques et une option ‘très dynamique’ pour ceux qui souhaitent consciemment prendre des risques afin de réaliser un rendement supplémentaire considérable.

Tableau comparatif KBC Privileged Portfolio

Rendement sur base annuelle	Défensive	Dynamique	Très Dynamique
1 an	- 0,91%	- 0,41%	- 0,18%
3 ans	- 0,62%	- 0,33%	0,12%
5 ans	3,42%	5,06%	6,47%
10 ans	3,39%	4,17%	4,80%
2008	- 16,0%	- 26,7%	- 36,0%
2009	+ 13%	+ 18,8%	+ 24,1%

* Situation fin mars 2018

Ce tableau, que nous apprend-il?

- En prenant plus de risques, vous obtiendrez un rendement plus élevé à long terme.
- Toutefois, lorsque la conjoncture sera défavorable, vos pertes seront plus considérables. Ceux qui avaient investi de manière très dynamique en 2008 (l'année de la crise bancaire), ont vu baisser de 36% la valeur de leurs investissements. En ce qui concerne la formule ‘défensive', la baisse ne s'élevait qu'à 16%.
- Bien entendu, lorsque la conjoncture sera favorable, cette approche dynamique vous permettra d'obtenir un rendement encore beaucoup plus élevé. En 2009, le rendement de la formule ‘très dynamique’ s'élevait à +24,1%; celui de la formule ‘défensive’ ne s'élevait qu'à +13%.

Connaissez votre profil

Les investisseurs doivent faire des choix en tenant compte de leur propre profil. Disposez-vous de réserves suffisantes afin de faire face à des revers financiers de temps en temps? Connaissez-vous suffisamment bien les marchés financiers? Pourrez-vous vous passer d'une somme d'argent considérable durant une période plus longue? Tous ces aspects jouent un rôle important.

TUYAU: Découvrez ici les divers plans d'investissement de votre banque

D'ailleurs, les banques sont obligées de déterminer votre profil d'investissement. Si vous avez un profil de risque très défensif, elles ne pourront pas vous proposer d'investissements pouvant mener à des pertes considérables.

Ceci résulte de la directive MiFiD, qui impose entre autres un devoir de diligence aux banques. L'essentiel est donc: ‘Connaissez votre client’. Dès lors, elles devront vous demander de compléter un questionnaire avant de vous présenter une offre en matière d'investissements et les produits qu'elles vous proposeront, devront être adaptés à votre profil.

Avez-vous un profil très défensif? Dans ce cas, la banque vous proposera des produits financiers avec protection de capital et des investissements rapidement rentables. Souhaitez-vous une formule un peu plus dynamique? Dans ce cas, les actions seront accentuées davantage étant donné qu'elles impliquent un rendement supplémentaire.

Voulez-vous investir de manière échelonnée? Optez pour un plan d'investissement. Ici vous trouverez un aperçu de quelques plans avec les rendements des dernières années. Tenez compte du fait que les rendements élevés du passé ne garantiront pas automatiquement des rendements élevés à l'avenir.

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