Compte d’épargne de l’année: MeDirect Fidelity Epargne

En 2019, MeDirect a proposé la meilleure offre aux épargnants belges. Pour l’argent qui est resté toute l’année sur le compte d’épargne, le compte Fidelity de la banque a rapporté presque 8 fois plus que la plupart des autres comptes d’épargne sur le marché belge. Toutefois, lors de la transition vers l’année 2020, ce compte se fera rattraper par le compte Vision+ de Santander Consumer Bank.

Afin d’établir le classement des comptes d’épargne avec le rendement le plus élevé, Guide-epargne.be a calculé combien d’intérêts vous avez perçus en ayant effectué au 1^er janvier un dépôt de 10.000 euros auprès de la banque et en ayant laissé ce montant sur le compte jusqu’à la fin du mois de décembre.

Dans ce scénario, le compte Fidelity de MeDirect a rapporté 85 euros d’intérêts, tandis que la plupart des autres comptes n’ont rapporté que 11 euros. Selon l’enquête que nous avions effectuée vers la fin de l’année dernière, ce compte d’épargne allait d’ailleurs entamer l’année 2019 en tant que meilleur compte. Il a donc tenu sa promesse et peut porter le titre de ‘Compte d’épargne de l’année’, déjà attribué pour la neuvième fois par Guide-epargne.be.

En établissant ces deux classements, nous avons constaté que de nombreux comptes d'épargne n'ont rapporté que le minimum légal durant toute l'année. Celui-ci correspond à un taux de base de 0,01% pour chaque jour qu'un montant se trouvait sur le compte et à une prime de fidélité de 0,10% pour l'argent qui est resté sur le compte pendant au moins douze mois.

Seulement 27 des 67 comptes d’épargne dont Guide-epargne.be assure le suivi actuellement, accordent encore plus que le minimum légal. La plupart des comptes frôlent donc le fond (0,11%). L’année dernière, 39 des 71 comptes d’épargne accordaient plus que le minimum légal. Il y a donc moins de comptes d’épargne sur le marché belge et ils sont moins rentables.

Nous avons également pris en considération l’année 2020. Si les taux actuels ne changent pas durant toute l’année à venir, les épargnants pourront faire les meilleures affaires auprès de Santander Consumer Bank. Ici, le compte Fidelity Epargne de MeDirect se trouve à la deuxième place.

Les épargnes passives 2019

Scénario: le 1^er janvier 2019, le montant de 10.000 euros a été placé sur le compte. Ce montant est resté toute année sur le compte. Par conséquent, les épargnants ont droit aussi bien à la prime de base qu’à la prime de fidélité.

Le rendement le plus élevé pour l’année 2019 a donc été obtenu par le compte Fidelity Epargne de MeDirect. L’année écoulée, celui-ci a rapporté 85 euros. Cela s’explique par le fait que depuis le 17 décembre 2018, cette institution a accordé une prime de fidélité de 0,80%, en plus du taux de base de 0,05%. Cette prime de fidélité a immédiatement été fixée pour 12 mois. Depuis le 2 octobre 2019, les conditions sont moins favorables. En effet, la prime de fidélité avait été réduite à 0,55%, mais cela vaut uniquement pour les versements effectués à partir de cette date-là.

Qu’en est-il des épargnes mensuelles?

Les ‘épargnes mensuelles’ sont un type de compte d’épargne bien spécifique: les épargnants sont encouragés à placer de manière périodique un certain montant sur leur compte. Souvent, le montant maximal de 500 ou 750 euros par mois est d’application.

Toutefois, suite à cette structure, ces comptes sont quelque peu défavorisés dans notre classement des meilleurs comptes d’épargne. Etant donné que nous ne prenons en considération qu’une période de 12 mois, nous tenons uniquement compte de la prime de fidélité ayant pris effet au 1^er janvier et ayant été perçue à la fin du mois de décembre. Les primes de fidélité ayant pris effet en janvier, février, mars…, ne seront perçues que dans le courant de l’année prochaine.

Par conséquent, ces comptes conviennent aux personnes qui veulent vraiment épargner régulièrement et n’ont pas l’intention de retirer de l’argent régulièrement. En effet, il n’y a pas vraiment de moment idéal pour les retraits. Les épargnants perdront presque toujours une partie de leur prime de fidélité.

Toutefois, nous constatons qu’ici aussi, les rendements ont été réduits. Ainsi, Beobank a réduit les intérêts sur son compte Step-Up en 2 temps: de 0,20% (taux de base) + 1% (prime de fidélité) à 0,01% + 0,35%. Sur les comptes DB Saving Plan (Deutsche Bank) et Epargne Tempo (ING), les taux ont aussi été réduits considérablement.

Les perspectives pour 2020?

Quelles sont les perspectives pour l’année 2020? Le rendement le plus élevé pour ceux qui ne toucheront pas à leur argent durant toute l’année, sera offert par Santander Consumer Bank. Le compte Vision+ de cette institution accordera un taux de base de 0,05% pour chaque jour qu’un montant se trouvera sur le compte et une prime de fidélité de 0,55% pour l’argent qui restera sur le compte durant toute l’année.

Par conséquent, les perspectives pour les épargnants sont moins favorables que l’année dernière. Ceux qui placent leur argent sur un compte d’épargne, doivent espérer que le taux d’inflation restera très bas; sinon, le pouvoir d’achat de ses épargnes sera réduit considérablement.

L’évolution des rendements de quelques comptes classiques est assez révélatrice. A cet effet, nous nous sommes basés sur un dépôt de 10.000 euros qui est resté sur le compte durant toute l’année.

Malgré tout, les épargnants ne doivent pas baisser les bras. Sur les meilleurs livrets d'épargne, cette baisse est un peu moins dramatique. En 2014, le montant de 10.000 euros sur le meilleur compte d'épargne pour les épargnants prudents rapportait encore 220,00 euros. Cette année-ci, il ne s'agissait plus que de 85,00 euros. Sur la même période (2014-2019), la meilleure offre n'aura baissé 'que' de 62%.

Ceci signifie que les taux sur les comptes d’épargne avec les rendements les plus élevés ont baissé de manière beaucoup plus limitée que ceux sur les comptes classiques auprès des grandes banques. Ceux qui font l’effort de comparer, peuvent déjà vite bénéficier d’un avantage. L’épargne auprès des meilleures banques rapporte encore toujours maintes fois plus qu'un compte d’épargne classique auprès d’une grande banque.

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