Utilisez votre assurance-groupe en contractant un prêt hypothécaire
Disposez-vous d’une assurance-groupe, d’une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) ou d’un Engagement Individuel de Pension (EIP)? Dans ce cas, vous pourriez l’utiliser pour acheter une habitation.
En ce qui concerne les assurances-groupe, PLCI ou EIP, vous savez que vos survivants recevront une somme d’argent à un certain moment (par exemple lorsque vous prendrez votre retraite ou au cas où vous décéderiez plus tôt que prévu).
Cette certitude vous offre quelques possibilités au cas où vous auriez besoin d’argent pour acheter une habitation. Ainsi, vous pourriez demander une avance sur le montant que vous avez déjà acquis. Dans ce cas, vous paierez des intérêts sur cette avance. Il peut s’agir aussi bien d’un taux d’intérêt fixe que d’un taux d’intérêt variable et parfois, vous pouvez même choisir de payer tous les intérêts à la date d’échéance. Lorsque vous prendrez votre retraite, vous recevrez votre capital-pension épargné (dont l’avance et les éventuels intérêts dus seront déduits).
L’avantage de cette formule: vous éviterez les frais élevés liés à l’hypothèque.
En outre, vous pourrez déduire fiscalement les intérêts payés. En effet, il s’agit d’un prêt que vous avez contracté afin d’acquérir un bien immobilier. Par contre, le capital n’est pas déductible, car il n’y a pas de garantie hypothécaire.
Attention! Si vous souhaitez utiliser cette formule, elle doit être explicitement prévue dans le règlement de votre assurance-groupe, PLCI ou EIP. Vous devez bien vérifier quel taux vous sera facturé si vous demandez votre avance.
Découvrez ici ce qu’un prêt hypothécaire vous coûtera.
L’assurance solde restant dû alternative
Prendre une avance sur votre assurance-groupe, PLCI ou EIP n’est pas la seule option dont vous disposez. Vous pouvez également l’utiliser comme assurance solde restant dû alternative si vous contractez un crédit hypothécaire classique auprès d’une banque. En cas de décès précoce, votre capital constitué sera utilisé pour rembourser (partiellement) le prêt immobilier. Le solde sera payé à vos survivants.
Cette formule vous permettra d’éviter les frais liés à une assurance solde restant dû.
Découvrez ici ce qu’une assurance solde restant dû vous coûtera.
La garantie
Finalement, si vous contractez un crédit immobilier classique, vous pouvez aussi donner votre assurance-groupe, PLCI ou EIP en gage. Dans ce cas, il/elle constituera une garantie supplémentaire que vous remplirez vos obligations en matière de remboursement. Si ce n’est pas le cas, vos avoirs pourront être utilisés afin de rembourser la banque.
Ceci peut s’avérer utile lorsque vous souhaitez emprunter plus que la valeur de votre habitation, par exemple. Aujourd’hui, les banques ne sont plus vraiment prêtes à l’autoriser. Avec une garantie supplémentaire, vous pourriez les convaincre dans certains cas.
La combinaison
D’ailleurs, vous ne devez pas nécessairement choisir entre un prêt hypothécaire classique et une avance sur votre assurance-groupe. Vous pouvez également combiner les deux. Si vous financez une partie du montant d’achat à l’aide d’une avance sur votre assurance-groupe, vous devrez moins emprunter auprès de la banque et vous pourrez obtenir un taux d’intérêt moins élevé.
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