Dois-je contracter mon assurance solde restant dû auprès de la banque qui m’accorde mon prêt hypothécaire?
La plupart des banques vous demandent de contracter une assurance solde restant dû pour pouvoir obtenir un prêt hypothécaire. Toutefois, rien ne vous oblige à contracter votre crédit immobilier et votre assurance solde restant dû auprès de la même institution financière. Mais vaut-il la peine de vous adresser à d'autres assureurs à cet effet?
En quoi consiste une assurance solde restant dû?
Selon la couverture de votre choix, l'assurance solde restant dû remboursera partiellement ou entièrement le solde du prêt au cas où l'emprunteur décéderait avant son échéance. Une telle police n'est pas exigée par la loi. Toutefois, la plupart des banques vous l’imposeront comme une condition à remplir pour pouvoir obtenir un prêt immobilier. En effet, l’assurance solde restant dû leur offre la certitude de pouvoir récupérer l'intégralité du montant du crédit au cas où l'emprunteur décéderait.
Mon prêt hypothécaire et mon assurance solde restant dû auprès de la même banque?
Bien entendu, la banque qui vous accorde le prêt immobilier, vous proposera également son assurance solde restant dû. Toutefois, vous pouvez la refuser et vous adresser à d'autres acteurs à cet effet.
Afin de savoir où vous pouvez faire les meilleures affaires, vous devez tenir compte de 2 facteurs importants. En général, la banque auprès de laquelle vous contractez votre prêt, vous proposera un taux d'intérêt un peu plus avantageux si vous y contractez également votre assurance solde restant dû. Si vous optez pour un autre assureur, vous n’aurez pas droit à cette réduction. L'avantage que vous pouvez obtenir en contractant une assurance solde restant dû auprès d'une autre banque, doit donc être supérieur à l'avantage auquel vous renoncez auprès de la banque qui vous accorde votre prêt hypothécaire.
Un exemple: le taux d'intérêt fixe moyen pour un crédit immobilier d'une durée de 20 ans et avec un apport propre d'au moins 20% s’élève à 1,44%, selon le Baromètre des taux d’Immotheker. Si vous empruntez 150.000 euros, vous devrez payer au total 22.569 euros d'intérêts (selon ce taux d'intérêt moyen). Si la banque réduit ce taux d'intérêt à 1,34% parce que vous y contractez également une assurance solde restant dû, vous ne devrez payer que 20.946 euros d'intérêts. La différence: 1.623 euros. Dans ce cas, l’assurance solde restant dû auprès d'une autre banque devra vous permettre d’économiser au moins 1.623 euros pour que vous puissiez faire de bonnes affaires.
Qu'en est-il de mon assurance incendie et de la domiciliation de mon salaire?
Bon à savoir: en ce qui concerne l'assurance incendie, la situation est plus ou moins identique. La banque tentera à nouveau de vous convaincre en vous accordant un taux d'intérêt très avantageux, mais vous pourrez également vous adresser à un autre assureur pour contracter votre police incendie.
La banque peut également vous demander de faire domicilier votre salaire. Dans la brochure tarifaire de Belfius, nous pouvons lire que la combinaison de l'assurance solde restant dû, de l'assurance incendie et de la domiciliation de votre salaire sur une durée de 20 ans résultera en un taux avantageux de 1,78%, par rapport au taux standard de 2,16%. Si vous y contractez uniquement une assurance solde restant dû, l'avantage annuel sur votre taux hypothécaire ne s’élèvera qu’à 0,20%.
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