Comment puis-je utiliser mon assurance groupe si je veux emprunter?

25 mars 2025

Ceux qui envisagent d'acheter ou de construire une habitation, pensent automatiquement à la banque en vue d’obtenir un prêt. Toutefois, peu de gens savent que l’on peut également utiliser son assurance groupe à cet effet.

De nombreuses personnes disposent d’une assurance groupe. Elle est alimentée par les cotisations payées par l'employeur. Souvent, les employés peuvent également faire verser une partie de leur salaire dans la police d'assurance.

Cette assurance groupe prévoit la constitution d'un capital-pension supplémentaire jusqu’au moment où l’employé prendra sa retraite.

La constitution de ce capital supplémentaire d’ici l'âge de la retraite offre quelques possibilités.

Demandez une avance

Ceux qui ont déjà travaillé pendant quelques années, ont déjà versé un certain montant dans leur assurance groupe; c'est ce que l'on appelle la ‘réserve’. Si vous restez chez votre employeur actuel, ce montant continuera d’augmenter dans les années à venir.

Vous ne pourrez plus perdre ces réserves constituées. Voilà pourquoi vous pouvez déjà demander une avance à la compagnie d'assurances, qui devra de toute façon vous payer ces réserves lorsque vous prendrez votre retraite. La plupart des compagnies vous permettent d'emprunter 60-70% de vos réserves constituées pour financer la construction, l'achat ou la rénovation d'un bien immobilier.

Toutefois, cette possibilité de demander une avance doit être reprise dans le règlement de l'assurance groupe. En outre, vous devrez payer des intérêts sur le montant retiré; soit via des paiements annuels, soit via un décompte lors du paiement de votre capital-pension complémentaire.

Cette avance sera déduite du capital-pension que vous percevriez autrement. Aucune constitution d'hypothèque n'est requise, ce qui vous permettra d'économiser.

Vous pourrez également rembourser ces avances par anticipation. D’ailleurs, si vous vendez votre habitation, vous devrez le faire de toute façon.

Vous pouvez également utiliser cette formule pour effectuer des travaux de rénovation (pour rénover votre cuisine, par exemple).

Optez pour un prêt avec reconstitution du capital

Vous pouvez également opter pour un prêt avec reconstitution du capital. Dans ce cas, vous ne devrez payer des intérêts que sur l'argent emprunté pendant la durée de votre prêt. Vous devrez rembourser le capital en 1 seule fois au bout de la durée, notamment lors du paiement de votre assurance groupe.

Toutefois, un risque y est lié: il se peut que vous perdiez votre travail et que vous vous retrouviez sans assurance groupe auprès de votre nouvel employeur. Voilà pourquoi, dans ce cas-ci, la compagnie d'assurances prendra une hypothèque sur votre bien.

La durée du prêt est également liée à la date à laquelle votre pension légale prendra effet.

En outre, le prêt risque de vous coûter plus cher. En effet, vous ne devrez pas rembourser de capital pendant la durée de votre prêt, de sorte que les intérêts seront toujours calculés sur la totalité du capital obtenu.

Mettez en gage votre assurance groupe

Vous pouvez également utiliser votre assurance groupe comme garantie (supplémentaire) pour un prêt que vous contracteriez auprès de la banque de toute façon. Dans ce cas, elle pourrait servir de garantie pour le remboursement, par exemple. En cas de défaut de paiement, les réserves constituées pourront servir à rembourser (une partie de) votre prêt en cours.

Par ailleurs, l'assurance groupe peut constituer une alternative pour l'assurance solde restant dû. Dès lors, vous ne devrez pas subir d’examen médical. Au cas où vous décéderiez prématurément, le capital que vous aurez déjà constitué, vous sera versé à ce moment-là. Vos héritiers pourront l'utiliser afin de rembourser le prêt en cours à condition que la réserve constituée soit déjà considérable, bien entendu.

Il se peut que cette garantie supplémentaire vous permette d'obtenir de meilleures conditions pour votre prêt hypothécaire auprès de la banque.

Tuyau: Ici, vous pouvez découvrir quels frais sont liés à un prêt hypothécaire auprès de la banque.

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