Quelles formules d’épargne sont encore rentables?

12 août 2019

La plupart des livrets d’épargne ne vous rapportent plus que 0,11% d’intérêts à condition que votre argent y reste toute une année. N’y a-t-il pas d’alternatives plus rentables?

1. Les comptes d’épargne avec un meilleur rendement

La plupart des comptes d’épargne n’accordent plus que le minimum légal. Il s’agit d’un taux de base de 0,01% pour chaque jour qu’un montant se trouve sur le compte et d’une éventuelle prime de fidélité de 0,10% pour l’argent qui restera sur le compte durant toute une année.

Toutefois, quelques comptes d’épargne accordent encore un rendement plus élevé. Ainsi, le compte MeDirect Fidelity Epargne affiche un taux de base de 0,05% et une prime de fidélité de 0,80%. Le compte Santander Consumer Bank Vision+ accorde un taux de base de 0,15% et une prime de fidélité de 0,65%.

Tuyau: Ici, vous trouverez les meilleurs comptes d’épargne en ce moment.

2. L’épargne-pension

En avez-vous marre des comptes d’épargne qui accordent un meilleur rendement? Dans ce cas, vous pouvez envisager des formules d’épargne fiscalement encouragées. En premier lieu, il y a l’épargne-pension, destinée aux personnes de 18 à 64 ans.

Vous pouvez épargner pour votre pension de 2 manières: soit votre versement est investi dans une assurance épargne-pension, soit il est investi dans un fonds d’épargne-pension.

Dans le premier cas, vous avez droit à un taux garanti. En outre, vous pourrez obtenir une participation aux bénéfices si les marchés financiers et les résultats de votre assureur le permettent. Votre dépôt pourra donc uniquement augmenter.

Dans le deuxième cas, votre argent est investi dans des actions/obligations et vos avoirs suivront les fluctuations boursières. Dans ce cas-ci, vous pourrez gagner plus, mais également subir des pertes.

Ceux qui versent maximum le montant de 980 euros, auront droit à une réduction d’impôt de 30%. Ceux qui versent entre 980 euros et le montant maximal de 1.260 euros, auront encore droit à une réduction d’impôt de 25%.

Autrement dit: un versement de 980 euros dans un fonds d’épargne-pension ou dans une assurance-épargne pension vous permettra d’obtenir une réduction d’impôt de 294 euros. Ceux qui versent 1.260 euros, devront payer 315 euros d’impôts en moins.

L’épargne-pension est destinée aussi bien aux travailleurs salariés qu’aux travailleurs indépendants.

Tuyau: Ici, vous trouverez un aperçu des fonds d’épargne-pension avec leurs rendements.

Tuyau: Ici, vous trouverez quelques offres en matière d’assurances épargne-pension.

3. L’épargne à long terme

L’épargne à long terme est une autre formule qui vous permettra de constituer un capital-pension supplémentaire avec l’aide du fisc. Vous pouvez épargner à long terme via une assurance-épargne de la branche 21.

Cette année-ci, vous pouvez consacrer jusqu’à 2.350 euros à l’épargne à long terme. Ici aussi, vos versements vous permettront de bénéficier d’une réduction d’impôt de 30%. Ceux qui épargnent le montant maximal, devront donc payer 705 euros d’impôts en moins.

Il y a quelques années, l’épargne à long terme, les remboursements du capital d’un prêt hypothécaire et les primes liées à l’assurance solde restant dû étaient repris dans le même panier, suite à quoi l’épargne à long terme n’était que rarement intéressante pour ceux qui devaient encore rembourser un prêt immobilier. Ce n’est plus le cas à présent. Vous pouvez combiner ces 2 avantages fiscaux.

Tuyau: Ici, vous trouverez quelques offres en matière d’épargne à long terme.

4. Les assurances-épargne de la branche 21

Vos possibilités fiscales sont-elles épuisées ou ne pourrez-vous pas vous passer de cet argent jusqu’à l’âge de la retraite? Dans ce cas, vous pouvez également contracter une assurance-épargne classique de la branche 21. Vous avez droit à un taux garanti. En outre, vous pourrez obtenir une participation aux bénéfices si les marchés financiers et les résultats de votre assureur le permettent. Votre dépôt pourra donc uniquement augmenter.

Tuyau: Ici, vous trouverez quelques offres en matière d’assurances-épargne de la branche 21.

5. Les assurances-investissement de la branche 23 ou les fonds d’investissement

Ceux qui souhaitent obtenir un meilleur rendement, peuvent également investir dans un fonds d’investissement ou dans une assurance-investissement de la branche 23. Dans ces 2 cas, votre argent sera investi dans un panier contenant des actions, des obligations ou d’autres produits financiers. L’évolution de sa valeur dépendra de la situation sur les marchés financiers. S’ils sont à la hausse, vous pourrez obtenir des bénéfices considérables. S’ils sont à la baisse, vous pourrez subir des pertes.

Bien entendu, le rendement exact dépendra du fonds dans lequel vous avez investi. Contient-il beaucoup d’actions? Lesquelles? Ou beaucoup d’obligations? Et dans quelles devises? Y a-t-il encore d’autres choses? Quoi qu’il en soit, vous avez intérêt à choisir un fonds adapté à votre profil d’investisseur. La question cruciale est de savoir comment vous réagirez au cas où vous perdriez une partie de vos épargnes suite à des chutes boursières.

Vous pouvez contracter un fonds d’investissement auprès d’une banque ou une assurance-investissement de la branche 23 auprès d’une compagnie d’assurances. L’avantage lié à une assurance-investissement: vous pouvez désigner un bénéficiaire, ce qui vous permettra d’épargner pour vos petits-enfants ou vos enfants, par exemple.

Tuyau: Ici, vous trouverez un aperçu des fonds d’investissement.

Tuyau: Ici, vous trouverez un aperçu des assurances-investissement de la branche 23.

Tuyau: En versant régulièrement de petits montants, vous pourrez également constituer un capital considérable. Ici, vous trouverez un aperçu des plans d’investissement.

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