Pendant combien de temps pourrez-vous épargner pour votre pension en bénéficiant d’un avantage fiscal?
Ceux qui veulent constituer un capital-pension supplémentaire, pourront le faire tout en bénéficiant d’un avantage fiscal, même après l’âge de 65 ans.
L’épargne-pension
Il existe diverses formules pour constituer un capital-pension supplémentaire tout en étant récompensé(e) par un avantage fiscal. La formule la plus connue est le plan d'épargne-pension classique, que vous pouvez contracter auprès d'une banque ou d'une compagnie d'assurances.
Cette formule d’épargne-pension vous permet d’épargner jusqu'à 990 ou 1.270 euros sur base annuelle. Si vous épargnez jusqu'à 990 euros, vous bénéficierez d'une réduction d'impôt de 30% sur le montant versé. Si vous épargnez un montant entre 990 euros et 1.270 euros, vous bénéficierez d’une réduction d'impôt de 25%. Ceux qui versent 990 euros, devront donc payer 297 euros d'impôts en moins finalement. Ceux qui versent 1.270 euros, bénéficieront d’un avantage fiscal de 317,50 euros.
Il existe 2 formules d’épargne-pension. La première accorde aux épargnants un rendement de base fixe, pouvant être complété par une participation aux bénéfices si la compagnie auprès de laquelle ils épargnent, parvient à réinvestir leur versement en faisant des bénéfices et si ses résultats le permettent. La deuxième formule permet aux épargnants d'investir dans des fonds, qui à leur tour investissent dans des actions et des obligations. La valeur des versements évoluera ensemble avec la situation sur les marchés boursiers. Lorsque les marchés financiers seront favorables, vous pourrez obtenir des bénéfices (considérables). Lorsque les marchés financiers seront défavorables, vous pourrez subir des pertes (considérables).
Vous pouvez épargner pour votre pension entre l'âge de 18 ans et le 31 décembre de l'année de votre 64ème anniversaire.
Si vous commencez à épargner pour votre pension avant votre 55ème anniversaire, une taxe sera prélevée le jour de votre 60ème anniversaire. Ensuite, vous pourrez donc continuer à épargner durant quelques années. Vous ne serez plus taxé(e) sur ces derniers versements, mais vous bénéficierez encore toujours d'une réduction d'impôt. Ces versements seront donc très intéressants.
Si vous ne commencez à épargner pour votre pension qu'après votre 55ème anniversaire, vous serez imposé(e) le jour du 10ème anniversaire de votre contrat, ce qui sera moins avantageux. En effet, le rendement de vos derniers versements ne sera pas exonéré de ce prélèvement.
Tuyau: Ici, vous trouverez un aperçu des formules avec un rendement minimal garanti pour l’épargne-pension.
L’épargne à long terme
L'épargne ‘à long terme’ est une autre formule pour constituer un capital-pension supplémentaire d’une manière fiscalement avantageuse. A cet effet, vous devez conclure un contrat au moins jusqu'à l'âge de la retraite. Toutefois, sa durée minimale s’élèvera à 10 ans.
Tout comme pour l'épargne-pension, vous pouvez épargner à long terme via 2 formules: une formule avec un rendement minimal garanti et une autre avec des fonds.
Contrairement à l'épargne-pension, l’épargne à long terme vous permettra de continuer à épargner après votre 65ème anniversaire.
Le montant que vous pouvez épargner dans le cadre de l’épargne à long terme dépend de vos revenus professionnels nets imposables. Il s'élève à 15% sur la première tranche de 1.960 euros de ces revenus + 6% sur les revenus dépassant cette limite. Le montant maximal s’élève à 2.350 euros. Vous l’obtiendrez si vos revenus nets s’élèvent à 36.800 euros.
Ceux qui peuvent verser le montant fiscal maximal de 2.350 euros et le font effectivement, bénéficieront d'une réduction d'impôt de 705 euros. En effet, tout comme pour l'épargne-pension classique, elle s'élève à 30% du montant versé. Si vous n'avez pas de revenus professionnels, vous n'y aurez pas droit, bien entendu.
Attention: l'épargne à long terme est reprise dans le même panier que les remboursements de capital de votre crédit immobilier si ce dernier vous permet de bénéficier d'un avantage fiscal!
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