Compte d'épargne de l'année 2021: Extended d’Aion Bank

En 2021, Aion Bank a proposé la meilleure offre aux épargnants belges. Pour l’argent qui est resté durant toute l’année sur le compte d’épargne, le compte Extended de cette banque a rapporté 9 fois plus d’intérêts que la plupart des autres comptes d’épargne. L’Epargne mensuelle Max de MeDirect entamera l’année 2022 en pole position cependant.

Afin d’établir le classement des comptes d’épargne avec les meilleurs rendements, Guide-epargne.be a calculé combien d’intérêts vous avez perçus en ayant déposé au 1^er janvier 2021, 10.000 euros auprès de la banque en en ayant laissé ce montant sur le compte jusqu’à la fin du mois de décembre.

Dans ce scénario, le compte Extended d’Aion a rapporté 100 euros d’intérêts. Ceci a résulté d’un taux de base de 0,10% et d’une prime de fidélité de 0,90%. Le taux de base est accordé pour chaque jour qu’un montant se trouve sur le compte. La prime de fidélité y est ajoutée pour l’argent qui reste sur le compte durant 12 mois.  

Ce compte doit sa première place à sa prime de fidélité. Elle est fixée pour toute la période d'intérêt à partir de la date du versement. Ceux qui avaient effectué un versement au 1^er janvier, en ont donc bénéficié jusqu'à la fin de l’année 2021.

Toutefois, Aion a réduit sa prime de fidélité à 0,40% entretemps, mais ces adaptations ne sont d'application que pour les versements effectués depuis le début du mois de novembre.

Autre remarque: afin d’entrer en ligne de compte pour ouvrir un compte Extended, vous devez être membre d'Aion. Un abonnement Premium vous coûte 19 euros par mois; un abonnement Light 3,90 euros par mois.

Bon à savoir: Aion Bank est le nouveau nom de la banque Monte Paschi Belgio, qui avait proposé la meilleure offre en 2017.

Sans conditions

En 2021, ceux qui ne voulaient pas devenir membre d'Aion, ont obtenu les meilleures conditions auprès de MeDirect. Dans notre scénario, la banque a accordé 70 euros d'intérêts sur son Epargne mensuelle Max. Bien que ce compte applique une limite mensuelle en ce qui concerne les versements autorisés, cette dernière est fixée à 5.000 euros. Afin de permettre la comparaison dans notre scénario, nous ne tenons pas compte de cette limite ici. Pour les versements jusqu'à 5.000 euros, elle est d’application cependant.

Le compte avec le meilleur taux sans conditions: Vision+ de Santander Consumer Bank. Dans notre scénario, il a rapporté 60 euros d'intérêts. En 2020, ce compte était déjà le meilleur (si nous ne tenons pas compte de l'offre d'Aion).

En établissant le classement, nous avons d’ailleurs constaté que de nombreux comptes d'épargne n’ont rapporté que le minimum légal tout au long de l'année. Ceci correspond à un taux de base de 0,01% pour chaque jour qu’un montant se trouve sur le compte et à une prime de fidélité de 0,10% pour l’argent qui est resté sur le compte durant 12 mois, du moins en ce qui concerne les comptes qui veulent bénéficier de l’exonération d'impôt sur la première tranche de 980 euros d'intérêts.

Aujourd’hui, seulement 17 des 55 comptes d’épargne dont Guide-epargne.be assure le suivi, accordent encore plus que le minimum légal. La plupart des comptes frôlent donc le fond (0,11%). En 2020, 22 comptes d’épargne avaient accordé plus que le minimum légal. En 2018, il s’agissait de 39 des 71 comptes.

Epargnes passives 2021

Scénario: à la date de valeur du 1^er janvier 2021, le montant de 10.000 euros a été déposé sur le compte. Ce montant est resté sur le compte durant toute l'année. Les épargnants ont donc droit à la prime de base et à la prime de fidélité.

(*) réservé aux membres de la banque disposant au moins d’un abonnement Light de 3,90 euros par mois

Qu’en est-il de l’épargne mensuelle?

Un type de compte d’épargne bien spécifique est ‘l’épargne mensuelle’, qui encourage les épargnants à placer de manière périodique un certain montant sur leur compte. Souvent, le montant maximal de 500 euros par mois est d’application quoiqu’il s’élève à 5.000 euros par mois sur le compte Epargne mensuelle Max de MeDirect.

Par conséquent, ces comptes conviennent aux personnes qui veulent vraiment épargner régulièrement et n'ont pas l'intention de retirer leur argent régulièrement. En effet, il n'y a pas vraiment de moment idéal pour les retraits. Vous perdrez presque toujours une partie de votre prime de fidélité.

Ici aussi, il y a quelques offres intéressantes cependant. L’épargne mensuelle Max de MeDirect accorde un taux de base de 0,05% et une prime de fidélité de 0,65%. Sur le compte Cocoon de bpost, il s’agit d’un taux de base de 0,40% et d’une prime de fidélité de 0,15%. Toutefois, ce dernier compte peut uniquement être ouvert par des consommateurs de moins de 40 ans.

Dans notre classement, le compte Cocoon de bpost banque occupe la première place. Ceci s’explique par notre mode de calcul. Nous nous sommes basés sur un versement de 250 euros par mois, à compter à partir du 1^er janvier. Par conséquent, en fin d'année, la prime de fidélité n'est acquise que pour ce premier versement. Les primes de fidélité ayant commencé plus tard (en janvier, février, mars…) ne seront acquises qu'au cours de l'année suivante.

Prévisions 2022

Nous avons également déjà analysé les perspectives pour l’année 2022. Au cas où les taux actuels resteraient inchangés tout au long de l'année à venir, vous pourrez faire les meilleures affaires sur l'Epargne mensuelle Max de MeDirect. Selon les conditions actuelles, ce compte vous rapportera à nouveau 70 euros d'intérêts sur toute l'année au cas où vous pourriez y verser 10.000 euros au 1^er janvier. Afin de pouvoir comparer, ici non plus, nous ne tenons pas compte du fait que le montant pouvant être versé sur ce compte est limité à 5.000 euros par mois. En ce qui concerne les versements de 5.000 euros maximum, ce compte entamera l’année 2022 en tête du classement, de toute façon.

En ce qui concerne les versements supérieurs, il pourra être dépassé par le compte Vision+ de Santander Consumer Bank, qui vous rapportera 60 euros d'intérêts si les conditions actuelles sont maintenues.

Minimum Legal

Entretemps, sur la plupart des comptes d'épargne, le taux d'intérêt reste limité au minimum légal. C’était déjà le cas durant les années précédentes. Un aperçu en dit long. Le tableau ci-dessous indique le rendement d'un versement de 10.000 euros effectué au 1^er janvier et maintenu jusqu'à la fin du mois de décembre.

Malgré tout, les épargnants ne doivent pas baisser les bras. Ceux qui font l’effort de comparer, pourront rapidement en profiter. Le compte d'épargne le plus rentable vous rapportera encore toujours maintes fois plus que le taux minimal légal.

Palmarès

• Les banques fournissent dans les délais les listes pour l’indemnisation par le Fonds de garantie des dépôts
• A quel point étiez-vous satisfait(e) de votre banque cette année-ci?
• N’oubliez pas de bénéficier de votre avantage fiscal!

Autres tuyaux concernant comptes à vue

La grande majorité des clients de BNP Paribas Fortis approuvent la proposition relative au choix entre l'agence bancaire ou le bureau de poste

La grande majorité des clients de BNP Paribas Fortis approuvent la proposition relative au choix entre l'agence bancaire ou le bureau de poste

Lundi prochain, une nouvelle phase sera entamée pour les clients de BNP Paribas Fortis et de bpost banque: ils vont devenir clients d'une banque unif...

Aller dans le rouge peut devenir plus cher

Aller dans le rouge peut devenir plus cher

Les taux maximaux que les banques peuvent facturer lorsque leurs clients vont dans le rouge sur leur compte ou remboursent de manière échelonnée le...

A quel point étiez-vous satisfait(e) de votre banque cette année-ci?

A quel point étiez-vous satisfait(e) de votre banque cette année-ci?

A quel point êtes-vous encore satisfait(e) de votre banque? Vous propose-t-elle de bons services? Pouvez-vous encore facilement accéder à votre age...

ING lance une promotion avec le ‘Do More Pack’

ING lance une promotion avec le ‘Do More Pack’

Les clients d’ING qui contracteront un pack de comptes ‘ING Do More’ jusqu'au 25 février 2024, ne devront pas payer de frais durant la premièr...