Combien d’argent vous faudra-t-il pour pouvoir prendre votre retraite à 45 ans?
A 65 ans de nos jours, à 66 ans à partir de 2025 et à 67 ans en 2030: voilà comment l'âge de la retraite évoluera dans les années à venir. Toutefois, la communauté FIRE n'accepte pas cette évolution tout simplement. Au contraire, elle s’efforce à obtenir l'indépendance financière beaucoup plus tôt. Mais combien d’argent devez-vous prévoir à cet effet et comment pouvez-vous constituer ces réserves?
FIRE signifie ‘Financial Independence and Retire Early’ (indépendance financière et retraite anticipée). Cette idée est née il y a plus de 30 ans aux Etats-Unis. La communauté FIRE a exprimé son intention de mener une vie confortable sans revenus dans ‘The Tightwad Gazette’. Ses idées ont continué de circuler et ont reçu une seconde vie grâce à l'émergence de l'Internet. Aujourd'hui, de nombreux adaptes du mouvement FIRE en Belgique partagent également leurs expériences sur des blogs ou podcasts.Â
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Un style de vie frugal et des investissements rentables
Le concept est assez simple: en adoptant un style de vie frugal et en épargnant/investissant en vue d’obtenir des rendements considérables, vous devriez pouvoir devenir financièrement indépendant(e) longtemps avant l'âge légal de la retraite. Parmi les adaptes du mouvement FIRE, ce trajet semble souvent différent. Un point de départ commun consiste à ce que vous réduisiez au maximum vos dépenses durant une longue période et que vous mettiez de côté autant de revenus que possible. Ceci signifie par exemple: vivre plus longtemps chez vous, ne pas acheter de voiture et éviter le luxe quoiqu’un capital de départ considérable puisse aussi vous aider, bien entendu.
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25 fois vos dépenses annuelles
La règle de 25 est un autre thème récurrent dans la philosophie FIRE. Dès fois que vous aurez épargné 25 fois vos dépenses annuelles ordinaires, vous serez indépendant(e) au niveau financier et vous pourrez donc prendre votre retraite. Ceux qui dépensent 20.000 euros sur base annuelle, devront donc accumuler 500.000 euros en vue d’une retraite sans soucis financiers.
Simultanément, vous devez supposer que votre argent vous rapporte le rendement annuel de 4%. La logique est simple: un rendement annuel de 4% sur un montant de 500.000 euros résultera en des intérêts annuels de 20.000 euros. Ainsi, vous pouvez rester indépendant(e) au niveau financier étant donné que vous dépensez autant que vous gagnez.Â
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Une carrière de 25 ans
Combien de temps vous faudra-t-il pour épargner ce montant de 500.000 euros? Bien entendu, ceci dépend de votre salaire et de la partie que vous mettez de côté. Ceux qui gagnent 40.000 euros par an à partir de l’âge 20 ans et épargnent la moitié de ce montant, pourront déjà prendre leur retraite à 45 ans.Â
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La critique
Bien que la méthode FIRE devienne de plus en plus populaire, plusieurs experts financiers expriment leur inquiétude. Le rendement envisagé de 4% vous incite à prendre plus de risques tandis que vous n’avez que peu de marge pour faire face à des dépenses imprévues. La réflexion selon laquelle le mouvement FIRE se baserait sur des salaires irréalistes, est réfutée par ses adeptes sous diverses formes: du mouvement ‘Lean FIRE’ très conservateur au mouvement ‘Fat FIRE’, qui se base sur des revenus plus élevés et un style de vie plus luxueux.
Tenez également compte de l'inflation! Pour le panier de biens et de services que vous pouvez acheter avec 20.000 euros actuellement, il vous faudra probablement 25.000 euros dans quelques années.
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