Contre toute attente, les taux hypothécaires sont considérablement à la hausse aux Pays-Bas. Et dans notre pays?
Van Bruggen Adviesgroep, une agence néerlandaise de conseils financiers, a communiqué une nouvelle remarquable: ses chiffres des dernières semaines indiquent une augmentation considérable des taux hypothécaires aux Pays-Bas. Pourtant, tout semblait indiquer une (légère) baisse ultérieure des taux. Guide-epargne.be constate également que, contre toute attente générale, le graphique présente une déviation ce mois-ci. Que signifient ces hausses soudaines des taux pour ceux qui souhaitent contracter un prêt hypothécaire en Belgique?
Selon Van Bruggen Adviesgroep, le taux d'intérêt fixe d’un prêt hypothécaire sur 10 ans a augmenté de 0,11% en moyenne: il a évolué de 3,54% à 3,65%. Il s'agit de la plus forte hausse en 1 semaine depuis le mois d’octobre 2023, selon l’agence de conseils. Le taux fixe d'un prêt hypothécaire sur 20 ans a également augmenté (de 0,12%). Ainsi, le taux d'intérêt moyen de ce prêt hypothécaire aux Pays-Bas s’élève à 3,95%.
Des hausses similaires en Belgique
«Les taux hypothécaires sont également à la hausse en Belgique,» selon Brecht Coene de Guide-epargne.be. «Les taux avaient systématiquement baissé entre juillet et décembre 2024, mais contre toute attente, ils ont été légèrement réajustés à la hausse durant les 2 dernières semaines et demie.»
Actuellement, le taux d’intérêt fixe moyen d'un prêt hypothécaire sur 20 ans s’élève à 3,75% et celui d'un prêt hypothécaire sur 25 ans s’élève à 3,79%. Il s'agit donc d'une légère augmentation par rapport à il y a quelques semaines. «Cette augmentation avait déjà été reprise dans les informations partagées par les utilisateurs de Guide-epargne.be,» selon Coene. Le 8 janvier, ces négociations avaient encore mené au taux moyen de 2,60%, mais depuis lors, la tendance est à la hausse. Aujourd'hui, le taux d'intérêt moyen négocié s’élève à 2,66%.»
Trump, le pétrole et l'économie européenne
Coene voit plusieurs causes pour cette hausse soudaine. «Tout d'abord, il y a les déclarations du président Trump au sujet des nouveaux tarifs commerciaux. Ceci crée une certaine nervosité qui fait augmenter les taux du marché. Par ailleurs, le taux d'inflation reste trop élevé et quelques facteurs géopolitiques jouent également un rôle (tels que les prix du pétrole qui ne cessent d'augmenter). Entretemps, l'économie européenne commence également à prendre du retard par rapport à celle des Etats-Unis. Tous ces facteurs ont un impact sur le taux du marché. Et lorsque ce dernier augmente, les taux hypothécaires sont également à la hausse.»
On s'attend quand même à une baisse progressive
Il s'agit peut-être d'une nervosité temporaire. Depuis que Van Bruggen Adviesgroep avait signalé une hausse des taux hypothécaires, les taux du marché sont à nouveau légèrement à la baisse entretemps. «Nous nous attendons (encore toujours) - indépendamment de ce qui se passe aux Etats-Unis - à ce que la Banque Centrale Européenne continue de réduire systématiquement le taux directeur. Il a déjà été réduit de 4% à 3% et devrait se situer autour de 2% d'ici la fin de l’année 2025.»
Selon Coene, ce que nous avons vu ces derniers jours ou ces dernières semaines, semble surtout constituer une réaction aux déclarations du nouveau président américain. Van Bruggen Adviesgroep estime également qu'il pourrait s'agir d'une réaction excessive et que les taux baisseront à nouveau bientôt. «C'était également le cas en novembre et décembre 2023. Quoi qu’il en soit, il ne semble pas nécessaire de se précipiter pour contracter un prêt immobilier maintenant.».
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