N’oubliez pas de bénéficier de l'avantage fiscal pouvant s’élever à des centaines d'euros!
Dans quelques semaines, il sera trop tard. Au cas où vous n'auriez pas effectué de versement dans votre plan d’épargne-pension ou d’épargne à long terme avant le Nouvel An, vous raterez inévitablement quelques occasions de réduire la facture liée à votre prochaine déclaration d'impôt. Dans ce cas, vous pourriez rater l’occasion d'économiser quelques centaines d'euros.
L'épargne-pension classique
Toute personne âgée de 18 à 64 ans peut constituer un capital-pension supplémentaire via l'épargne-pension classique. Toutefois, le montant annuel que vous pouvez verser à cet effet, est limité. En 2022, le montant maximal classique s’élève à 990 euros. Par ailleurs, le montant maximal majoré s’élève à 1.270 euros. Ceux qui optent pour ce dernier, doivent le demander explicitement à leur banque ou assureur.
Ceux qui versent un montant entre 0 et 990 euros, bénéficieront d'une réduction d'impôt de 30% sur leurs montants versés. Ceux qui versent entre 990 et 1.270 euros, bénéficieront d'une réduction d'impôt de 25%. Un versement de 990 euros donnera donc droit à une réduction d'impôt de 297 euros. Ceux qui versent 1.270 euros, devront payer 317,50 euros d'impôts en moins.
Toutefois, ceux qui veulent obtenir l'avantage fiscal maximal, doivent faire attention. Ceux qui épargnent de 991 à 1.187 euros, bénéficieront d'une réduction d'impôt de 247,75 à 296,75 euros, soit moins que l'avantage fiscal de 297 euros dont bénéficieront les épargnants qui auront épargné 990 euros.
Vous pouvez épargner pour votre pension de 2 manières: via une banque ou via une compagnie d’assurances.
Ceux qui épargnent pour leur pension via un fonds d'épargne-pension auprès d'une banque, font investir leurs versements annuels dans un fonds constitué d'actions et d'obligations. Si le marché boursier évolue positivement, ceci leur permettra d’obtenir un rendement considérable. Dans le cas contraire, ils pourraient subir des pertes.
Il est difficile de prédire quelle banque propose le fonds le plus rentable, mais vous pourriez vous baser sur les performances antérieures à cet effet. Bien qu'elles ne vous accordent aucune garantie pour l'avenir, elles peuvent vous donner une certaine indication au sujet de la gestion.
L'aperçu sur Guide-epargne.be vous permet de découvrir quels résultats les fonds ont obtenus durant les dernières années. Vous pouvez également y visualiser quels frais sont liés aux fonds concernés. En effet, des frais élevés réduiront votre rendement.
Tuyau: Ici, vous trouverez les meilleures offres en matière de fonds d’épargne-pension via une banque.
Ceux qui préfèrent la certitude, peuvent opter pour un plan d’épargne-pension via une assurance épargne de la branche 21 auprès d'une compagnie d'assurances. Dans ce cas, les épargnants bénéficieront d'un taux de base garanti et d’une éventuelle participation aux bénéfices pour les années durant lesquelles le réinvestissement de leurs versements par l'assureur, aura rapporté plus et si ses résultats le permettent. Cette formule vous permet donc d’exclure les pertes.
Mais la même remarque est d'application ici: il est impossible de prédire qui vous accordera le meilleur rendement sur toute la durée de votre assurance épargne-pension. Toutefois, vous pouvez visualiser dans l'aperçu de Guide-epargne.be quels rendements ont été obtenus durant l'année écoulée et quels frais d'entrée y sont liés.
Tuyau: Ici, vous trouverez les meilleures offres en matière d’assurances épargne-pension via un assureur.
L'épargne à long terme
Tout comme l'épargne-pension classique, l'épargne à long terme vous permet de constituer un capital-pension supplémentaire. Toutefois, ceci est d'application pour les personnes disposant de revenus professionnels. En effet, le montant pouvant être épargné dépend de vos revenus professionnels nets imposables. Il s'élève à 172,80 euros + 6% de ces revenus professionnels. Ceux dont les revenus nets imposables s’élèvent à 28.000 euros, peuvent donc verser 1.852,80 euros. Toutefois, pour l’année 2022, le montant maximal absolu s’élève à 2.350 euros. Ceci correspond à des revenus d'au moins 35.620 euros.
Vos versements pour l'épargne à long terme vous permettront d’obtenir une réduction d'impôt de 30%. Ceux qui peuvent verser le montant maximal de 2.350 euros, devront donc payer 705 euros d'impôts en moins.
Attention: l'épargne à long terme est reprise dans le même panier que celui des remboursements de capital d'un crédit pour une résidence secondaire ou tertiaire et des primes d'une assurance solde restant dû! Si votre panier de 2.350 euros est déjà rempli ainsi, l'épargne à long terme ne vous rapportera plus de réduction d’impôt supplémentaire. En général, mieux vaut donc attendre de le faire jusqu’à ce que vous ayez remboursé vos prêts.
Tuyau: Découvrez ici les rendements pour l'épargne à long terme.
La Pension libre complémentaire pour travailleurs indépendants (PLCI)
A part l'épargne-pension classique et l'épargne à long terme, les travailleurs indépendants peuvent également opter pour la Pension libre complémentaire pour travailleurs indépendants (PLCI). Elle s’effectue également via des versements dans une assurance épargne de la branche 21. Les travailleurs indépendants perçoivent un taux garanti sur ce montant. En outre, on évalue chaque année s'ils pourront obtenir une participation aux bénéfices en plus de ce taux de base. Ce sera le cas si l'assureur parvient à réinvestir les versements sur les marchés financiers en faisant des bénéfices et si ses résultats le permettent.
Cette année-ci, les travailleurs indépendants peuvent y consacrer au maximum 8,17% de leurs revenus professionnels d'il y a 3 ans, avec un montant maximal absolu de 3.447,62 euros.
Ceux qui optent pour une PLCI sociale, pour laquelle des prestations sont également prévues en cas d'incapacité de travail (en plus de la formule d'épargne), peuvent augmenter ce pourcentage jusqu’à 9,40%, avec un montant maximal de 3.966,67 euros.
Les versements pour une PLCI peuvent être déduits des revenus et donneront donc droit à une réduction d'impôt au meilleur taux applicable. Il peut facilement s’élever à 45-50%.
En outre, suite à cette déduction, la base sur laquelle les charges sociales seront calculées, sera également réduite, ce qui augmentera davantage le rendement. Ainsi, il s’agit donc d’une formule à laquelle un avantage fiscal élevé est lié.
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