Compte d'épargne: qui accorde le rendement le plus élevé?

2 janvier 2019

En 2018, CKV et la Deutsche Bank ont proposé la meilleure offre aux épargnants belges. En ce qui concerne les épargnes passives, le rendement du compte d'épargne de CKV était six fois plus élevé que celui de la plupart des autres livrets d'épargne. Concernant les épargnes mensuelles, selon le scénario que nous avons analysé, le DB Saving Plan de la Deutsche Bank a rapporté beaucoup plus que les comptes d'épargne avec les taux les plus bas. Toutefois, lors de la transition vers l'année 2019, ces deux comptes se feront rattraper par le compte d'épargne Fidelity de MeDirect, lancé récemment.

Afin d'établir le classement des comptes d'épargne avec le rendement le plus élevé, Guide-epargne.be avait demandé aux banques actives sur le marché belge de calculer combien un dépôt de 10.000 euros a réellement rapporté auprès d'elles en 2018. A cet effet, deux scénarios leur ont été présentés: un pour les épargnes passives et un autre pour les épargnes mensuelles. Ensuite, les résultats transmis ont été vérifiés.

Le rendement le plus élevé pour les épargnes passives, qui sont restées sur le compte durant toute l'année, a été accordé par le compte d'épargne de la petite banque d'épargne CKV. Il a rapporté 67,44 euros pour chaque dépôt de 10.000 euros. Selon l'enquête que nous avions effectuée vers la fin de l'année dernière, ce compte d'épargne allait d'ailleurs entamer l'année 2018 en tant que meilleur compte. Il a donc tenu sa promesse.

Top 5 pour les épargnes passives 2018
1 CKV €67,44
2 Santander Consumer Bank compte d'épargne Vision+ €65,00
3 Banca Monte Paschi Belgio Fedeltà €60,25
4 Izola Bank Saver Account €42,70
5 MoneYou Compte Plus €36,65

En ce qui concerne les épargnes mensuelles, la première place a été attribuée au DB Saving Plan de la Deutsche Bank. Dès lors, ces deux comptes peuvent porter le titre de 'Compte d'épargne de l'année'. Il est déjà attribué pour la huitième fois par Guide-epargne.be.

Top 5 pour les épargnes mensuelles 2018
1 Deutsche Bank DB Saving Plan €14,00
2 Izola Bank Saver Account €6,96
3 Beobank Step Up €5,76
4 MeDirect ME €3
5 365Santander Consumer Bank Vision €4,57

En établissant ces deux classements, nous avons constaté que de nombreux comptes d'épargne n'ont rapporté que le minimum légal durant toute l'année. Celui-ci correspond à un taux de base de 0,01% pour chaque jour qu'un montant se trouve sur le compte et à une prime de fidélité de 0,10% pour l'argent qui reste sur le compte pendant au moins douze mois.

31 des 71 comptes d'épargne dont Guide-epargne.be a assuré le suivi fin décembre, n'ont accordé que le minimum légal (0,11%). Parmi ceux-ci, on retrouve pourtant des comptes d'épargne avec des noms suggestifs comme VDK SpaarPlus, AXA Compte épargne I-plus, Argenta Compte d'épargne Maxi et Nagelmackers Superior. Ces termes 'Maxi' ou 'Plus' n'apportent donc aucune plus-value.

Seulement 40 banques ont affiché un peu plus que le minimum légal, bien que cela soit également relatif. Seulement 20 banques ont accordé au moins 0,30% aux épargnants qui n'ont pas touché à leur argent durant toute l'année.

Il y avait même un compte qui a accordé un taux encore moins élevé. Le compte d'épargne Express de MeDirect n'a rapporté que le taux de base de 0,10%. Etant donné qu'aucune prime de fidélité n'est liée à ce compte, il n'est pas tenu de respecter le minimum légal. Toutefois, il faut encore déduire le précompte mobilier, de sorte que le rendement net baisse jusqu'à 0,07%.

Nous avions également demandé aux banques de faire leurs calculs pour l'année 2019. Si les taux actuels ne changent pas durant toute l'année à venir, les épargnants pourront faire les meilleures affaires auprès de MeDirect, qui a lancé récemment son compte Epargne Fidelity. CKV, qui avait entamé l'année 2018 à la première place, se trouve à la troisième place actuellement.

Top 5 pour les épargnes passives en 2019
1 MeDirect Epargne Fidelity €85,00
2 Santander Consumer Vision+ €80,00
3 Banca Monte Paschi Belgio Fedeltà €50,00
4 CKV Compte d'épargne €50,00
5 Izola Bank Saver Account €42,70

Les dernières années, les taux d'intérêt ont considérablement baissé. En effet, suite à la politique en matière d'argent bon marché appliquée par la Banque Centrale Européenne, les épargnants obtiennent un rendement nettement inférieur à celui auquel ils auraient droit en temps normal. Si les banques commerciales peuvent quasiment gratuitement emprunter de l'argent auprès de la Banque Centrale, elles n'auront pas vraiment tendance à gâter leurs clients, surtout pas si elles doivent même payer des intérêts lorsqu'elles doivent déposer auprès de la Banque Centrale les excès des épargnes qu'elles n'ont pas pu convertir en crédits aux familles et aux entreprises.