Où pouvez-vous trouver le meilleur prêt hypothécaire?
Recherchez-vous le meilleur prêt hypothécaire? Dans ce cas, n'hésitez pas à vous informer également auprès de Beobank, BNP Paribas Fortis, KBC et Belfius. Selon les propositions de crédit que les lecteurs ont chargées sur Guide-epargne.be, ces banques ont accordé les taux les plus favorables durant les dernières semaines.
Malgré la crise liée au coronavirus, les Belges continuent de construire ou d'acheter une maison, et de contracter un crédit immobilier à cet effet. En effet, durant le 1er trimestre de 2021, 65.000 crédits hypothécaires ont été conclus. Le montant global s’élevait environ à 9,5 milliards d'euros.
Par rapport à la même période en 2020, il s'agit d'une augmentation considérable. Le nombre de prêts hypothécaires a augmenté de 35%; le montant global a même augmenté de 51%!
Toutefois, le premier trimestre de 2020 n’a pas été représentatif suite au premier confinement lié à la pandémie du coronavirus. En outre, fin 2019, il y a eu un pic artificiel dans les dossiers étant donné que l'avantage fiscal lié au bonus logement a été supprimé en Flandre à partir du 1er janvier 2020.
Cela n’empêche pas que l'activité sur le marché hypothécaire soit encore toujours considérable. Bien entendu, ceci s’explique par le faible niveau des taux d'intérêt. Selon le Baromètre des taux d'Immotheker, le taux moyen des prêts immobiliers sur une durée de 20 ans (à taux fixe sur toute la durée) ne s’élève qu’à 1,34%.
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Les montants moyens
Une étude effectuée par le leader du marché BNP Paribas Fortis au sujet de ses crédits hypothécaires nous apprend que les ménages ont emprunté en moyenne 175.800 euros l'année dernière et qu’ils ont remboursé ce montant sur une durée moyenne de 223 mois. En moyenne, les charges mensuelles s’élevaient à 823 euros. Attention: pour des raisons statistiques, la multiplication de la charge mensuelle moyenne par la durée moyenne ne correspond pas nécessairement à la somme du montant moyen du prêt immobilier et des intérêts à payer. En moyenne, 73% de la valeur du bien a été emprunté.
En moyenne, les emprunteurs ont consacré 38% de leurs revenus disponibles au remboursement de leur prêt hypothécaire.
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Trouvez le meilleur prêt hypothécaire
Mais quelle banque vous permet de faire les meilleures affaires? Il n'y a pas de réponse universelle à cette question. Chaque institution financière peut librement déterminer ses taux d’intérêt. En ce qui concerne les nouveaux prêts, elle peut même les adapter au quotidien.
En général, les taux que les banques affichent sur leurs sites Internet et appliquent dans leurs simulations, ne sont qu’indicatifs. Les acheteurs dont l’apport propre est plus élevé, pourront emprunter de manière plus avantageuse. Par ailleurs, les banques peuvent accorder des réductions à ceux qui sont prêts à acheter auprès d’elles un pack de produits plus étendu: domiciliation de salaire, assurance incendie, assurance solde restant dû. Certaines banques vous accorderont également une réduction si vous empruntez en vue d’acheter une habitation économe en énergie.
Bien entendu, la concurrence joue également un rôle important. Les institutions financières souhaitent-elles investir (se contenter de bénéfices moins élevés) afin de garder leurs clients existants ou d’attirer de nouveaux clients durant une plus longue période en leur accordant des crédits immobiliers avantageux? Le talent de négociateur et la force de persuasion des consommateurs jouent également un rôle dans ce contexte.
Globalement, les banques tiennent compte des intérêts qu'elles devront payer sur les épargnes collectées, des autres options dont elles disposent pour réaffecter ces épargnes et de leurs attentes au sujet de l'évolution des taux d'intérêt dans les années à venir. La position des banques peut évoluer au fil du temps. Voilà pourquoi vous avez intérêt à réanalyser le marché au moment où vous aurez effectivement besoin d'un prêt immobilier.
Par conséquent, il est impossible de vous dire quelle banque vous accordera le meilleur prêt hypothécaire, mais l’aperçu des prêts récemment accordés sur Guide-epargne.be pourra déjà vous aider. Il nous apprend que Beobank, BNP Paribas Fortis, KBC et Belfius sont parfois mentionnées comme étant les banques les plus avantageuses. Ne vous informez-vous donc pas uniquement auprès de votre propre banque, mais également auprès d'une ou de plusieurs des banques susmentionnées.
Les refinancements
Tout ceci est d'application non seulement pour ceux qui souhaitent contracter un nouveau prêt immobilier, mais également pour ceux qui veulent remplacer leur prêt existant par un autre crédit plus avantageux. En effet, tout le monde a le droit de rembourser son crédit par anticipation. Ceux qui trouveront un prêt plus avantageux, pourront donc économiser.
Un tel refinancement est-il vraiment intéressant? Cela dépend de l'avantage que vous pourrez obtenir en payant des intérêts moins élevés. Cet avantage doit être suffisamment considérable pour compenser les frais liés au remplacement de votre ancien prêt par un nouveau crédit. Si vous changez de banque, vous devrez faire supprimer la garantie hypothécaire sur votre ancien prêt afin d'inscrire une nouvelle garantie sur votre nouveau crédit. En outre, à cet effet, vous devrez à nouveau vous adresser au notaire et tenir compte des intérêts.
En pratique, un refinancement ne sera donc utile que si vous pouvez encore bénéficier d'un taux d'intérêt avantageux pendant une durée considérable et si cet avantage au niveau du taux d’intérêt est suffisamment important.
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