A quoi devez-vous faire attention en contractant un prêt personnel?

14 décembre 2019

En général, la fin de l’année est une période assez chère. Ne parvenez-vous pas à joindre les 2 bouts au niveau financier? Dans ce cas, un prêt personnel pourrait être la solution pour vous. Il vous permet d’emprunter une somme d’argent sans devoir vous justifier et de payer diverses factures.

Des emprunts sans justification, des remboursements sans frais supplémentaires, un taux d’intérêt très avantageux… La publicité veut nous faire croire qu’un prêt personnel n’est pas cher et que nous pouvons facilement le demander.

5.000 euros

Mais est-ce bien le cas? A la mi-décembre, ceux qui voulaient emprunter 5.000 euros et étaient prêts à rembourser ce montant en 36 mensualités, pouvaient faire les meilleures affaires auprès de Mozzeno. Ce fournisseur de crédit accordait le taux 4,36%, suite à quoi les emprunteurs devaient rembourser 148,23 euros par mois. Ainsi, en plus du capital emprunté de 5.000 euros, ils devaient payer 336,28 euros d’intérêts.

D’autres fournisseurs de crédit facturaient plus d’intérêts. Ainsi, auprès de BNP Paribas Fortis, le taux s’élevait déjà à 9,35%, ce qui correspondait à 36 remboursements mensuels de 158,93 euros, soit un surcoût mensuel de 10,7 euros. Par conséquent, le montant global des intérêts s’élevait à 721,48 euros.

Budget Partners facturait même le taux de 12,49%, ce qui correspondait à des remboursements mensuels de 165,65 euros, suite à quoi le montant global des intérêts s’élevait à 963,40 euros.

20.000 euros

Pour un emprunt de 20.000 euros, vous pouviez faire les meilleures affaires auprès de DHB Bank à condition de rembourser ce montant sur une durée de 48 mois. Le taux de 4,25% correspondait à des remboursements mensuels de 453,09 euros. Au bout de 4 ans, vous auriez payé 1.748,32 euros d’intérêts ainsi.

Le taux de Beobank était encore plus cher. Ce fournisseur appliquait le taux de 10,00%, ce qui correspondait à 48 remboursements mensuels de 503,12 euros ou à des intérêts globaux s’élevant à 4.149,76 euros. Il s’agit d’un surcoût de presque 4.000 euros! Vous avez donc intérêt à rester vigilant(e)!

Tuyau: Ici, vous pouvez faire une simulation du montant que vous devrez rembourser pour un prêt personnel auprès de divers fournisseurs de crédit.

Les taux sont limités

Les taux que les institutions financières peuvent facturer, sont limités par la loi. Toutefois, ces limites sont souvent élevées. Actuellement, pour un montant jusqu’à 1.250 euros, les fournisseurs de crédit peuvent facturer un taux s’élevant jusqu’à 17,50%. Pour les montants entre 1.250 euros et 50.000 euros, il s’agit de 12,50%. Et pour montants supérieurs à 50.000 euros, le plafond légal s’élève à 10%. Le taux de 10,00% appliqué par Beobank n’est donc pas une coïncidence. Si ce taux était plus élevé, vous auriez droit au remboursement total de tous les frais.

Le délai maximal dans lequel vous devrez rembourser votre prêt, est également limité. Pour un prêt de 2.500 euros maximum, vous ne pouvez échelonner vos remboursements que sur 24 mois. Pour un prêt entre 7.500 euros et 10.000 euros, il s’agit de 48 mois. Et pour un prêt de 20.000 euros, le délai s’élève à 120 mois. Le délai de remboursement maximal est d’application pour les prêts de plus de 37.000 euros. Ils pourront être remboursés en 240 mensualités.

Bien qu’un prêt personnel puisse être facile à contracter – en effet, vous ne devez pas mentionner d’objectif –, dans de nombreux cas, des types de prêts plus spécifiques sont plus indiqués. En général, les taux des prêts voiture ou des prêts rénovation sont nettement plus avantageux. Ainsi, à la mi-décembre, Beobank accordait des prêts voiture de 20.000 euros sur une durée de 48 mois au taux de 1,29%, ce qui correspondait à des remboursements mensuels de 427,66 euros. Auprès de Cetelem, vous pouviez emprunter ce même montant pour financer vos travaux de rénovation au taux de 2,69%, soit 48 remboursements mensuels de 439,66 euros.

Tuyau: Ici, vous trouverez les meilleurs prêts voiture.

Tuyau: Ici, vous trouverez les meilleurs prêts rénovation.

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