Que devez-vous savoir au sujet des fonds d’investissement?

13 juillet 2019

Tôt ou tard, ceux qui disposent d’un certain montant sur leur compte d’épargne, seront contactés par leur banquier. Il leur demandera s’ils veulent entrer dans un fonds d’investissement. Toutefois, il y a encore toujours un manque de clarté au sujet de cette formule d’investissement. Ci-dessous, nous avons formulé quelques questions fréquentes dans ce contexte.

De quoi s’agit-il?

Un fonds d’investissement, également appelé ‘organisme de placement collectif’ (OPC), rassemble l’argent de plusieurs investisseurs individuels. Le fonds répartit ce capital global parmi divers produits d’investissement tels que des actions ou obligations.

Comment cela fonctionne?

Le capital global investi est réparti en parts, auxquelles vous pouvez souscrire. Vous n’achetez donc pas d’actions ou d’obligations d’une seule entreprise, mais d’un fonds qui rassemble les investissements dans plusieurs entreprises ou gouvernements. Le nombre de parts que vous recevez, dépend du cours (ou de la valeur d’inventaire) du fonds. Supposons que vous versiez 200 euros dans un fonds dont le cours s’élève à 20 euros. Dans ce cas, vous recevrez 10 parts.

L’évolution de la valeur des parts dépend des résultats du fonds en matière d’investissements. Si la valeur des produits d’investissement faisant partie du fonds augmente, vous ferez des bénéfices. Malheureusement, l’inverse pourra également se produire. Investir dans un fonds d’investissement va donc toujours de pair avec des risques. Plus les éventuelles fluctuations sont élevées, plus l’impact sur votre rendement sera considérable.

Quels sont les avantages?

La diversification: vous répartissez votre argent parmi plusieurs produits d’investissement, pays et secteurs. Ainsi, vous serez moins vulnérable que lorsque vous investissez dans une action spécifique.

Un seuil d’entrée bas: les fonds d’investissement sont relativement accessibles et ne requièrent pas de portefeuille considérable. Vous accédez à des marchés qui sont souvent uniquement destinés aux professionnels ou aux ‘grands acteurs’. Ceux qui préfèrent commencer prudemment, peuvent opter pour un plan d’investissement. Il vous permet d’investir de manière échelonnée, à partir de 25 euros par mois. Etant donné que vous n’investissez pas tout en une seule fois, vous ne devez pas vous soucier du moment d’entrée adéquat.

Pas de connaissances préalables requises: un gestionnaire de fonds analyse le fonds dans lequel vous investissez et adaptera sa constitution au besoin.

La transparence et l’autonomie: la plupart des banques vous permettent d’acheter rapidement et facilement des fonds sur base de votre profil d’investissement. Vous pouvez le faire dans votre agence bancaire, via le site Internet ou via l’application de la banque. L’institution financière communique ouvertement au sujet de l’évolution du fonds.

La simplicité: vous ne devez pas assurer le suivi administratif.

Le libre choix: croyez-vous en les pays émergents? Considérez-vous l’intelligence artificielle comme une opportunité d’investissement? Ou préférez-vous opter pour un fonds durable? Vous disposez de nombreuses possibilités!

Quels sont les inconvénients?

Les risques: les fonds sont entre autres soumis au marché, aux taux de change, aux devises et à l’inflation. Votre capital n’est pas garanti et vous êtes donc exposé(e) à des risques. Ceux qui investissent dans des fonds, doivent en être conscients. Un fonds d’investissement réduit l’impact des tendances négatives du marché.

Les frais: un fonds d’investissement implique plusieurs frais tels que les frais d’entrée et de sortie, les frais de gestion ainsi que la taxe sur les opérations boursières.

Quels résultats les fonds d’investissement ont-ils obtenus durant les dernières années?

Les résultats diffèrent d’un fonds à l’autre. Le rendement dépend de nombreux facteurs tels que le climat économique et les performances d’un secteur particulier. Guide-epargne.be vous propose un aperçu des performances de 2.684 fonds. Il contient aussi bien des fonds avec des fluctuations minimales que des fonds extrêmement positifs et négatifs. Bien entendu, les résultats antérieurs n’offrent aucune garantie pour l’avenir!

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