Comment protéger la valeur de votre argent?
Il est important que vos épargnes soient suffisamment rentables. En effet, si ce n'est pas le cas, votre pouvoir d'achat sera réduit. L'année prochaine, votre argent vous permettra d'acheter moins qu'aujourd'hui.
Ceci est dû à l'inflation. Elle indique dans quelle mesure la vie est devenue plus chère. En juillet 2024, elle s’élevait à 3,64%. Ainsi, si vous aviez payé 100 euros pour un panier de biens et de services en juillet 2023, vous avez déjà dû payer 103,64 euros pour ce même panier le mois dernier.
Un léger taux d'inflation est favorable pour l'économie. En général, il s’agit d'environ 2%. Lorsque les prix augmentent légèrement, les consommateurs n'ont pas intérêt à reporter leurs achats et consomment facilement. Ceci permet de maintenir la demande en matière de biens et de services (et donc de créer de l'emploi).
L'inflation dévalorise vos épargnes
Toutefois, un taux d’inflation élevé pose problème. Au cas où les prix des biens et des services augmenteraient trop considérablement, les consommateurs ne reporteraient plus leurs achats, mais ils ne les effectueraient plus du tout.
L'inflation affecte également le pouvoir d'achat. Ceux qui avaient épargné 100 euros l'année dernière et ont perçu 2,00 euros d'intérêts sur ce montant, disposent de 102,00 euros maintenant. Ceci n'est donc pas suffisant pour acheter le panier de biens. En effet, il coûte déjà 103,64 euros entretemps. Il s'agit de la ‘dépréciation monétaire’. Autrement dit: avec le même montant ou un montant légèrement supérieur sur votre compte, vous pouvez faire (nettement) moins.
Une inflation prolongée est particulièrement néfaste pour vos épargnes. Supposons que vous deviez payer 100 euros pour le panier de biens aujourd'hui et que le taux d'inflation s’élève à 5% durant 5 ans. Dans ce cas, vous devrez déjà payer 127,63 euros pour ce même panier dans 5 ans. Autrement dit: avec les 100 euros que vous épargnez aujourd'hui, vous pourrez acheter 1/4 de moins dans 5 ans si vous n'avez pas perçu (beaucoup) d’intérêts sur ces épargnes durant cette période.
Les épargnants et les investisseurs doivent donc tenter d’obtenir au moins un rendement supérieur à l'inflation.
Vous ne savez pas exactement à combien il devrait s'élever. Le taux d'inflation que vous connaissez, est celui de l'année dernière et appartient donc au passé.
La future inflation est importante pour les épargnants. Selon la dernière estimation du Bureau fédéral du plan, on peut s'attendre à une inflation moyenne de 3,1% en Belgique pour l’année 2024. En 2025, elle serait réduite à 2,0% et ensuite, elle se stabiliserait au taux de 1,8% sur base annuelle.
Comment s'assurer que la future inflation soit au moins maintenue?
Les livrets d’épargne
Si les prévisions sont respectées, les comptes d'épargne les plus rentables pourraient y contribuer. Ici, vous trouverez les comptes d’épargne les plus rentables.
Les bons de caisse et les comptes à terme
Les comptes à terme vous permettent d'épargner à taux fixe sur une période fixe.Ici, vous trouverez les comptes à terme les plus rentables. Idem pour les bons de caisse. Ici, vous trouverez les taux que les banques accordent sur les bons de caisse actuellement.
Les assurances épargne
Ceux qui pourront se passer de leurs épargnes plus longtemps et préfèrent la certitude, peuvent également envisager d'épargner dans une assurance épargne de la branche 21 auprès d'une compagnie d'assurances. Cette formule accorde un taux de base garanti pouvant être complété sur base annuelle par une participation aux bénéfices si l'assureur parvient à réinvestir le versement en faisant des bénéfices et si sa situation financière le permet.
Le rendement d’une assurance épargne de la branche 21 sera exonéré du précompte mobilier pour ceux qui ne toucheront pas à leur argent durant au moins 8 ans. Toutefois, ils devront payer une taxe d'assurance de 2% lors de leur versement.
Tuyau: Ici, vous trouverez les offres en matière d’assurances épargne de la branche 21.
Investir
Bien entendu, il y a également des formules permettant d'obtenir un meilleur rendement, mais dans ce cas, il ne s'agit plus de l'épargne, mais des investissements. Les consommateurs acceptent un risque plus élevé. Dans ce cas, le rendement n'est pas garanti. Il pourra être très positif ou très négatif.
Vous pouvez investir via des fonds d’investissement et des assurances investissement de la branche 23. Il est également possible de constituer votre propre portefeuille d'actions.
Tuyau: Ici, vous trouverez un aperçu des offres en matière d’assurances investissement de la branche 23.
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