A la une: 6 règles de base pour investir de manière échelonnée
Les investissements dans les fonds ont le vent en poupe. Ce sont de bonnes nouvelles, car en optant pour un fonds, les investisseurs satisfont à un des principes de base des investissements intelligents: ils répartissent leurs risques.
Les Belges sont de bons épargnants. Ceci a été démontré par les énormes montants qui se trouvent sur les comptes d’épargne. Toutefois, entretemps, nous investissons de plus en plus dans des fonds. Au fil du temps, ces investissements dans des fonds ne font qu’augmenter. A la fin du mois de décembre 2017, les fonds distribués en Belgique contenaient 194,4 milliards d’euros au total, selon les chiffres de l’Association belge des Asset Managers (BEAMA). Il s’agissait de 9,7% en plus qu’un an auparavant et également d’un nouveau record.
Nous récapitulons les 6 règles de base des investissements échelonnés.
1. Il est important de continuer à épargner
Avez-vous décidé d’investir? Excellent! Vous pouvez le faire avec l’argent dont vous n’aurez pas immédiatement besoin et avec lequel vous êtes prêt(e) à prendre quelques risques. Toutefois, vous devez toujours garder une partie de votre argent comme réserve pour pouvoir faire face à des circonstances imprévues. En général, une réserve de 3-6 mois de salaire suffit. Adoptez une attitude critique en recherchant un compte d’épargne qui vous rapportera plus que le minimum légal que les banques traditionnelles accordent actuellement.
2. Optez pour une répartition suffisante
Ceux qui souhaitent investir leur portefeuille en bon père de famille, ne peuvent pas mettre tous leurs œufs dans le même panier. En échelonnant leurs investissements, ils pourront limiter leurs risques. D’éventuelles mauvaises prestations de certains titres seront compensées par des titres obtenant de meilleurs résultats.
Il n’est pas surprenant que les gens s’intéressent de plus en plus aux fonds. Un fonds d’investissement n’est rien d’autre qu’un panier méticuleusement composé par des dizaines ou même des centaines de titres individuels. Avec des fonds bien sélectionnés, vous pouvez répartir votre argent parmi plusieurs catégories d’actifs, secteurs, régions… . En outre, un fonds vous permettra déjà de constituer un portefeuille d’investissements bien échelonné avec un capital de départ limité.
3. Optez pour une gestion professionnelle
Il n’est pas facile de s’approfondir dans les marchés et de sélectionner des actions. Un gestionnaire de fonds, l’équipe derrière un fonds géré de manière professionnelle, dispose du temps, des connaissances et des moyens nécessaires afin de composer un fonds à l’aide d’un mix d’actions, d’obligations et d’autres produits financiers.
4. Echelonnez vos investissements dans le temps
Que se passerait-il si vous pouviez investir tout votre portefeuille au moment où les bourses seraient au plus bas, juste avant que les cours n’augmentent à nouveau? Ce scénario requiert beaucoup de chance et des nerfs d’acier. En outre, il implique de nombreux risques. Le moment idéal pour entrer dans un fonds n’existe pas, ou du moins: il est impossible à prédire!
Il est plus intelligent d’échelonner vos investissements dans le temps. Par exemple: en investissant un montant fixe tous les mois, vous achèterez beaucoup de parts lorsque les bourses seront à la baisse et peu de parts lorsqu’elles seront à la hausse. Cela vous permettra de neutraliser les hausses et les baisses, et d’investir selon des cours moyens.
5. Optez pour la qualité
Mais comment choisir les meilleurs fonds? Ce n’est pas simple, mais les évaluations de Morningstar pourront vous aider à cet effet.
La manière dont un des plus grands bureaux d’étude indépendants au niveau de l’analyse de fonds évalue les fonds d’investissement, consiste en deux parties: Morningstar Rating et Morningstar Analyst Rating. La première partie est une évaluation quantitative sur base des prestations historiques des cours et est donc orientée vers le passé. La deuxième partie est un jugement qualitatif sur base d’une analyse au niveau du contenu effectuée par l’analyste de fonds et est orientée vers l’avenir. Auprès d’une banque de fonds en ligne telle que MeDirect, vous retrouverez ces évaluations sur toutes les fiches de fonds, ensemble avec de nombreuses autres informations, de sorte que vous puissiez faire de meilleurs choix.
6. Réduisez vos frais
Les frais réduiront votre rendement sans que vous ne vous en aperceviez. Si vous achetez un fonds auprès d’une grande banque, des frais d’entrée s’élevant jusqu’à 3% ne sont pas inhabituels. Par ailleurs, la banque vous facturera des frais de garde annuels pour vos titres.
Entretemps, MeDirect, la banque de fonds par excellence, prouve déjà depuis 5 ans qu’il est possible de s’y prendre autrement. Cette banque 100% en ligne propose aux investisseurs particuliers plus de 500 fonds d’investissement provenant de 60 maisons de fonds renommées telles que Blackrock, Fidelity, Invesco, Robeco, M&G... Détail étonnant: MeDirect ne facture pas de frais d’entrée ni de frais de sortie. Ses clients disposent d’un compte d’investissement gratuit et la banque ne facture pas de frais de garde non plus.
Ne savez-vous pas choisir ou n’avez-vous pas suffisamment de temps ou d’expérience pour constituer un portefeuille de fonds bien échelonné? Dans ce cas, vous pouvez opter pour un portefeuille-modèle qui assurera votre suivi ou pour une gestion de portefeuille en ligne selon laquelle MeDirect gèrera tout pour vous.
Etes-vous convaincu(e) des avantages liés aux investissements échelonnés dans des fonds et comprenez-vous pourquoi il est important d’éviter les frais? A l’occasion de son 5ème anniversaire, MeDirect lance une action d’investissement unique selon laquelle aussi bien les nouveaux clients que les clients existants pourront obtenir une prime s’élevant jusqu’à €5.000 en investissant auprès de MeDirect. Cliquez ici pour connaître tous les détails.
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