Comment rentabiliser davantage votre argent grâce aux intérêts composés?

19 octobre 2024

em>Un taux global de 2,65% sur un compte d'épargne. Ou mieux encore: un rendement annuel de 6,6% sur des actions américaines. En soi, ceci semble déjà attrayant, mais votre argent peut vous rapporter encore beaucoup plus si vous laissez jouer l'effet des intérêts composés. Comment fonctionne-t-il exactement? Et quel sera votre rendement finalement?

Les intérêts composés sont le rendement que vous obtiendrez en ajoutant les intérêts annuels que vous percevrez sur un certain capital, à ce dernier afin de les rentabiliser à leur tour, et ce d’une année à l’autre.

Ceci semble simple et logique. Pourtant, Albert Einstein avait qualifié de ‘8^ème merveille du monde’ l'effet du rendement sur le rendement. En effet, si vous rentabilisez également vos rendements, votre capital global augmentera de plus en plus rapidement.

A quelle vitesse vos épargnes augmenteront-elles?

Supposons que vous versiez 1.000 euros sur un compte d'épargne dont le taux s’élève à 2,65%. Si vous ne touchez pas à ce montant durant toute une année, il vous rapportera 26,50 euros d'intérêts. Ce nouveau capital (1.026,50 euros) vous rapportera 27,20 euros au bout d'une année. Au bout de 5 ans, votre capital s'élèvera déjà à 1.139,71 euros. Si vous continuez ainsi durant 10 ans, le capital constitué s'élèvera à 1.298,94 euros (dont 298,94 euros d'intérêts). Autrement dit: nettement plus que 265 euros, ou 10 fois les 26,50 euros d'intérêts de votre première année d'épargne.

Au bout de 20 ans, votre montant initial de 1.000 euros vous rapportera 687,25 euros d'intérêts composés ainsi à condition que vous n'ayez pas retiré d'argent de votre compte durant toute cette période, que vous n'ayez pas effectué de versement supplémentaire et que le taux d'épargne n'ait pas changé. Cette dernière condition n'est pas réaliste, bien entendu.

Que vous rapportera un tel investissement?

Analysons également ce qui se passera si vous investissez le rendement de vos investissements d’une année à l’autre. Supposons que vous investissiez dans des actions américaines. Selon les recherches de l'économiste américain Elroy Dimson, entre autres, les actions américaines ont rapporté en moyenne 6,6% d’intérêts sur base annuelle entre 1900 et 2020 (corrigés en fonction de l'inflation). Partons donc de ce rendement pour les années à venir. Toutefois, il faut garder à l'esprit que les rendements antérieurs ne constituent pas de garantie pour l'avenir!

Supposons que vous investissiez 1.000 euros dans ces actions américaines. Si le rendement annuel s’élève à 6,6%, votre investissement vous rapportera 66 euros au bout d'une année. Au bout de 5 ans, ce montant de 1.066 euros sera déjà augmenté jusqu’à 1.376,53 euros. Au bout de 10 ans, vous aurez 1.894,84 euros: votre rendement ne s’élèvera pas à 660 euros (10 fois 66 euros), mais à 894,84 euros. Au bout de 20 ans, votre capital global s’élèvera à 3.590,41 euros (dont 2.590,41 euros d'intérêts composés). Au bout de 30 ans d'investissement, vous disposerez d'un capital global de 6 803,25 euros.

C'est possible

A long terme, les investissements dans les actions restent les plus intéressants. Mais le rendement de 6,6% est une moyenne calculée sur une durée de 120 ans. Dès lors, en réalité, vous ne percevrez probablement pas 6,6% d’intérêts sur base annuelle si vous investissez dans des actions américaines. Le pourcentage pourra être supérieur pendant un certain temps, mais il pourra tout aussi bien être nettement inférieur. Que retenons-nous de notre exercice de réflexion? Vous pourrez rentabiliser votre capital de plus en plus rapidement à condition d'épargner ou d'investir votre rendement, mais vous n'aurez jamais de garanties en béton.

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