Comment épargner sans prendre de risques?

13 novembre 2018

Voulez-vous avoir la certitude absolue en ce qui concerne vos épargnes? Préférez-vous obtenir un rendement un peu moins élevé que de devoir subir des pertes éventuelles? Vous n’avez pas tout à fait tort. L’essentiel est de bien y réfléchir. Ci-dessous, nous vous donnons un aperçu des formules d’épargne sans risque.

1. Les comptes d’épargne

Un compte d’épargne vous accorde un taux de base pour chaque jour qu’un montant se trouve sur le compte. En outre, vous pourrez obtenir une prime de fidélité pour l'argent qui restera sur le compte au moins pendant douze mois.

Le taux de base pourra être adapté de jour en jour, mais ceci vaut uniquement pour l’avenir. La prime de fidélité est déterminée d’emblée pour toute une année.

Les intérêts sur les comptes d’épargne seront exonérés d’impôt jusqu’à 960 euros par an.

Au cas où votre banque éprouverait des problèmes financiers, les dépôts sur vos comptes d’épargne tomberont sous la garantie d’Etat, suite à quoi vous pourrez récupérer votre argent (la garantie minimale s’élève à 100.000 euros par banque).

Découvrez ici le classement des comptes d’épargne avec le rendement le plus élevé.

2. Les comptes à terme

Un compte à terme vous permet de placer votre argent pendant une durée déterminée (variant de quelques jours à quelques années). En principe, vous percevrez plus d’intérêts si vous optez pour une durée plus longue. A l’échéance, vous récupérerez votre dépôt et vous percevrez des intérêts. Pour les investissements à terme de plus d’un an, vous pourrez également percevoir des intérêts sur base annuelle.

Tout comme pour les comptes d’épargne, les dépôts sur les comptes à terme tomberont sous la garantie d’Etat de 100.000 euros au cas où votre banque ne pourrait plus remplir ses obligations en matière de remboursement.

Découvrez ici le classement des comptes à terme avec le rendement le plus élevé.

3. Les assurance-épargne de la branche 21

Via une assurance-épargne de la branche 21, vous épargnez auprès d’une compagnie d’assurances. Cette dernière vous accorde un taux de base garanti. En outre, vous aurez droit à une participation aux bénéfices si elle parvient à réinvestir votre versement en faisant des bénéfices et si ses résultats le permettent.

La période durant laquelle le taux de base sera garanti, peut différer d’une compagnie à l’autre. Il peut également s’élever à 0%. Cela signifie que le rendement devra entièrement provenir de la participation aux bénéfices. Toutefois, ce dernier ne peut pas être garanti. Dans le pire des cas, vous n’aurez pas de rendement pour cette année-là.

Cet investissement sera exonéré du précompte mobilier si vous le gardez au moins durant 8 ans.

Les assurances-épargne de la branche 21 bénéficient également d’une garantie d’Etat jusqu’à 100.000 euros.

Découvrez ici les rendements des assurances-épargne de la branche 21.

4. Tenez compte de l’inflation

Toutes ces formules d’épargne vous offrent la garantie que vos épargnes seront au moins maintenues et qu’elles seront même légèrement augmentées. Pourtant, ces formules impliquent un danger. La question est de savoir si vos intérêts suffiront pour suivre l’inflation. Le coût du panier contenant les biens les plus achetés augmente de plus de 2% sur base annuelle. Ceci n’est pas compensé par les taux d’intérêt actuels de sorte que votre pouvoir d’achat sera réduit, en réalité. Par conséquent, votre sentiment de ‘sûreté’ est donc très relatif. Si vous voulez compenser l’inflation, vous devrez également opter pour des formules avec un rendement plus élevé, tout en sachant que vous serez exposé(e) à des risques plus élevés dans ce cas.

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