8 tuyaux pour éviter les erreurs en investissant dans des fonds

8 juin 2022

Etes-vous sur le point d'investir (une partie de) vos épargnes dans un fonds d'investissement? Assurez-vous d'abord de ne pas tomber dans un des pièges suivants!

1. Vous pouvez également perdre de l'argent en investissant dans des fonds

Certes, les fonds d’investissement présentent quelques avantages: ils vous permettent de répartir votre portefeuille parmi un grand nombre d'actions ou d'obligations. S’il y a un problème avec l'une d'entre elles, ceci n’aura pas immédiatement d’impact considérable sur votre investissement.

En outre, ils sont gérés par des professionnels qui suivent les marchés financiers au quotidien. Il se peut que vous n’ayez pas le temps ni l’envie de le faire ou que vous ne disposiez pas des connaissances nécessaires à cet effet.

Toutefois, ceci ne signifie pas que vous devez vous lancer aveuglément. Même avec une bonne répartition et une gestion professionnelle, vous pouvez perdre de l'argent en investissant dans des fonds. Ainsi, ceux qui avaient investi il y a 1 an dans ‘Belfius Managed Portfolio Emerging Markets’, ont subi des pertes de 16,11% au début du mois de juin.

Si vous avez besoin de votre argent maintenant, il pourrait donc s’agir d’un revers financier considérable. En ce qui concerne les fonds d'investissement, vous ne pouvez donc investir que l'argent dont vous pourrez vous passer durant au moins quelques années.

2. Les obligations peuvent également perdre de leur valeur

Si le marché boursier est à la baisse, ceci a également des conséquences pour les fonds d'investissement qui investissent leur portefeuille dans des actions. Tout le monde est d'accord à ce sujet. Toutefois, nettement moins de personnes savent qu’elles peuvent également subir des pertes avec des fonds qui investissent dans des obligations. Elles supposent que les obligations rapportent un peu d'intérêts tous les jours et que leur valeur augmente donc. C'est le cas, mais un autre effet peut entièrement neutraliser ceci. Si les taux d'intérêt sont à la hausse, les investisseurs ne seront plus prêts à reprendre d'anciennes obligations émises sous des conditions moins favorables, sauf si elles doivent payer moins afin d’obtenir leur rendement envisagé. Autrement dit: si leur prix baisse. Les fonds obligataires pourront donc perdre de leur valeur si les taux d'intérêt augmentent considérablement. Ceci sera d'autant plus le cas si les obligations disposent encore d’une longue durée sous des conditions moins favorables.

3. Faites attention à la valeur d'inventaire mentionnée dans le journal!

Lorsque vous voulez acheter ou vendre un fonds, vous le faites toujours à un prix que vous ne connaissez pas. Le prix mentionné dans le journal n’est pas d’actualité. Si vous achetez, avant une certaine heure aujourd'hui, un fonds qui investit dans des actions, par exemple, vous devrez payer la valeur d’inventaire de ce soir. A cet effet, on tient compte des cours que les actions du fonds atteignent lors de la fermeture des marchés boursiers. En pratique, le calcul de la valeur d’inventaire sera donc effectué demain, suite à quoi la publication sera effectuée dans le journal d'après-demain au plus tôt.

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4. Achetez un fonds qui correspond à votre profil d'investisseur

Si vous êtes un investisseur prudent qui préfère ne pas subir de pertes considérables lorsque les marchés financiers seront défavorables, mieux vaut opter pour un fonds ‘défensif’. Dans ce cas, vous devez tenir compte du fait que les hausses des cours seront également limitées. Ceux qui envisagent un rendement supérieur, doivent pouvoir faire face à des risques plus élevés et donc accepter des pertes potentielles plus élevées lorsque les marchés financiers seront défavorables.

A part la manière dont vous gérez les éventuelles pertes, votre horizon d’investissement est également très important. Pendant combien de temps pourrez-vous vous passer de votre argent? Un exemple: si vous avez besoin de cet argent pour acheter une voiture bientôt, vous ne devez pas l’investir dans un fonds d'actions maintenant.

5. Faites attention aux risques liés à la devise ou au pays!

Vérifiez dans quoi votre fonds investit. S’agit-il de titres libellés dans une devise autre que l'euro? Dans ce cas, vous devez également tenir compte des éventuelles hausses ou baisses du taux de change.

Ou votre fonds investit-il dans des pays particuliers? Ceci implique aussi des risques. Ainsi, la notation de quelques fonds qui investissent dans des actions russes, a récemment été temporairement suspendue lorsque la Russie a envahi l'Ukraine et que la bourse de Moscou a été fermée pendant un certain temps.

6. Sachez ce que vous achetez

Si votre banquier vous conseille un certain fonds, demandez-lui de bien vous expliquer dans quoi vous allez investir exactement. Continuez à poser des questions jusqu'à ce que vous compreniez. Si c'est encore trop complexe, ne le faites pas!

De nombreux investisseurs suivent aveuglément les conseils de leur banquier, mais oublient qu'il n’est peut-être pas objectif…

7. Tenez compte des frais

Ceux qui investissent dans des fonds, ne doivent pas uniquement tenir compte des frais d'entrée uniques, mais également des frais annuels récurrents liés à la gestion du fonds et des frais administratifs. Tous ces frais réduisent leur rendement. Si vous avez opté pour un fonds dont les frais sont élevés, vous enrichirez votre banque.

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8. Ne laissez pas dormir votre argent

Les temps changent. N'oubliez donc pas d'examiner régulièrement votre portefeuille d’investissements. Vos investissements répondent-ils encore toujours à vos attentes? Il se peut que vous envisagiez d’acheter une habitation? Dans ce cas, vous devez pouvoir faire appel à vos épargnes et mieux vaut ne plus disposer dans votre portefeuille de fonds dont la valeur peut fluctuer considérablement.

Ou encore: les fonds obligataires ont obtenu de bons résultats durant une période de baisse générale des taux. En effet, la valeur des obligations que les fonds détenaient dans leur portefeuille et qui étaient encore émises à des taux d'intérêt plus élevés, a augmenté. Maintenant que le niveau général des taux est à la hausse, l'inverse se produit. Désormais, toute nouvelle hausse des taux pèsera sur la valeur des obligations que votre fonds détient déjà dans son portefeuille.

Tuyau: Vous pouvez également opter pour un plan d’investissement auprès de votre banque.

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