Baloise augmente le taux garanti de ses assurances épargne
A partir du 1er mars 2023, l'assureur Baloise augmentera le taux garanti de ses assurances épargne de la branche 21. Pour la plupart des formules, il sera augmenté jusqu’à 1,75%.
Le rendement d’une assurance épargne de la branche 21 consiste en 2 parties. La première partie est le taux de base garanti. La deuxième est une participation aux bénéfices pouvant être accordée en plus du taux de base si l’évolution sur les marchés financiers et les résultats de la compagnie d’assurances le permettent.
A partir du 1er mars, le taux garanti de nombreuses formules d'épargne de Baloise sera augmenté. Pour les formules Invest21, Invest26, Benefit Plan, Benefit Plan PME et Engagement Individuel de Pension pour salariés, il sera augmenté de 0,50% ou 1,18% à 1,75%. Pour le Save Plan avec avantage fiscal, les plans INAMI, la Pension libre complémentaire pour travailleurs indépendants (PLCI), la Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) et l'Engagement individuel de pension (EIP), il sera augmenté de 0,58% à 1,60%. Pour le Save Plan sans avantage fiscal et le Junior Plan, il sera augmenté de 0,19% à 1,25%. Ce dernier taux sera également d’application pour les versements supplémentaires dans les contrats Invest21 et Invest26 qui se situeront dans leur 2ème période de garantie.
Les rendements pour l’année 2022
Entretemps, Baloise a publié ses rendements globaux pour l’année 2022. A cet effet, la compagnie d’assurances fait la distinction entre les formules au taux garanti maximal de 0,70% et les formules dont le taux garanti est supérieur.
Pour les travailleurs indépendants qui constituent, de manière fiscalement encouragée, un capital-pension supplémentaire via une PLCI, une CPTI, un EIP ou un plan INAMI avec un taux garanti maximal de 0,70%, Baloise augmentera jusqu’à 2,10% les intérêts globaux pour l’année 2022 via la participation aux bénéfices. Pour les particuliers qui disposent d'un tel contrat fiscal d'épargne-pension ou d'épargne à long terme, il sera augmenté jusqu’à 1,30%. Pour les contrats avec un taux garanti supérieur, il s’agira respectivement d’au moins 1,25% et 1,00%.
Pour les contrats d'épargne sans avantage fiscal (Invest21 et Invest26, Save Plan et Junior Plan) avec un taux garanti de 0%, dont le rendement intégral devra donc provenir de la participation aux bénéfices, les intérêts globaux s’élèveront à 0,50%.
S'il y a un taux garanti supérieur, les intérêts globaux minimaux s’élèveront également à 0,50%. Toutefois, pour les versements effectués dans Invest21 et Invest26 depuis le 23 octobre 2022, ils seront augmentés jusqu’à 2,00%. Si les versements dans ces formules se situent dans leur 2ème période de garantie, le rendement global de 0,25% sera d'application pour les versements effectués jusqu'au 23 octobre et le rendement global de 1,75% sera d'application pour les versements supplémentaires effectués à partir de cette date-là.
Pour tous les contrats donnant droit à un taux de base garanti supérieur au taux augmenté, le taux garanti déterminé sera d’application, bien entendu. Toutefois, aucune participation aux bénéfices ne sera accordée.
Les frais d’entrée les plus bas
Les assurances épargne de Baloise peuvent entre autres être souscrites auprès de Futuria. Entre autres pour les investissements de la branche 21 et de la branche 23, ce courtier s’est engagé à travailler aux frais les plus bas en Belgique. Auprès de certains autres courtiers, ces frais peuvent s’élever jusqu’à 6,5% pour certains produits. Il ne s’agit pas d’une promotion, mais d’une offre permanente. Ces frais d’entrée réduits seront donc également d’application sur vos futurs versements.
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