Le nouveau bon d'Etat : connaissez vos alternatives !

24 mai 2024

Gaetan Timmerman

L'Agence fédérale de la dette a annoncé qu'elle offrirait le nouveau bon d'État à partir du 24 mai. Nous souhaitons vous informer des performances de ce bon et de ses alternatives afin que vous puissiez, en tant qu'épargnant, prendre une décision éclairée sur l'avenir de votre argent.

L'année dernière, grâce notamment à l'avantage fiscal de 15%, le bon d'État a connu une vraie bousculade. Cette année, cependant, l'avantage fiscal reste absent. Le bon actuel offre un rendement brut de 3,20%, alors qu'après 1 an et après déduction du précompte mobilier de 30%, il reste un rendement net de 2,24%. En outre, le Trésor national émettra en juin un bon d'Etat à huit ans avec un rendement brut de 2,80%, dont il reste un rendement net de 1,96% après déduction du précompte mobilier. Ces rendements peuvent encore être diminués par d'autres frais facturés par les intermédiaires concernés.

Ceux qui investissent à plus long terme, auraient peut-être intérêt à envisager quelques alternatives. L'une d'entre elles pourrait être l'assurance-épargne de la branche 21 Serenity II Prime by Athora de la compagnie d'assurances du même nom. Elle accordera le taux de base garanti de 2,70% durant 8 ans. Les épargnants pourront également obtenir une participation aux bénéfices annuelle si la compagnie parvient à réinvestir leurs versements en faisant des bénéfices et si sa situation financière le permet. En outre, le rendement des assurances épargne de la branche 21 ne sera pas soumis au précompte mobilier si elles sont maintenues durant au moins 8 ans. Le premier versement sur cette assurance épargne doit au moins s’élever à 5.000 euros. Les versements ultérieurs seront possibles à partir de 1.000 euros. Vous pouvez conclure le contrat au nom de 1 ou 2 preneurs d’assurance ce qui pourrait être intéressant en cadre du planification successorale.

Une autre alternative possible est l'assurance épargne Fix21 de Patronale Life. Son taux garanti s’élèvera à 2,65% sur une durée de 8 ans. Il s’agit d’un taux fixe sans participation aux bénéfices.

Toutefois, en souscrivant une assurance épargne de la branche 21, vous devez tenir compte de la taxe d’assurance unique de 2%. Mais malgré cette taxe, le rendement net de ces produits d’épargne reste supérieur à celui des bons de caisse. Compte tenu de tous les frais, Serenity II Prime d’Athora rapporte entre 2,21% et 2,27% nets, selon que le montant déposé est inférieur ou supérieur à 50.000 euros. Le Fix21 de Patronale rapporte 2,40 % net car il n'y a pas de frais d'entrée ou de gestion. Cela correspond à la nouvelle bonne d'État d'un an qui promet 2,24 % net. Au bout d'un an, l'investisseur est donc déjà obligé de chercher un nouveau produit, avec les frais que cela implique.
Pour le bon d'État à huit ans avec un rendement net de 1,96 %, la différence de rendement est encore plus grande et l'investisseur semble mieux loti avec une assurance-épargne de la Branche 21. Le retrait anticipé est possible, tant pour le bon d'État que pour l'assurance-épargne de la Branche 21, mais il n'est pas souhaitable. Si vous le faites quand même, vous devez tenir compte des frais supplémentaires.

Pour conclure, plusieurs assureurs se penchent actuellement sur leurs offres de branche26 afin de proposer une alternative à le bon d'État dans ce domaine également. Ces produits combinent un taux d'intérêt de base avec un intérêt de fidélité supplémentaire et une participation bénéficiaire éventuelle. De plus, vous disposez d'options à court, moyen ou long terme.

Les assurances épargne d’Athora et de Patronale Life peuvent être souscrites via Futuria. N’hésitez pas à nous contacter pour recevoir plus d’informations ou une offre sur mesure! Par ailleurs, de nombreuses alternatives sont disponibles à plus court terme. N’hésitez pas à demander plus d’informations à ce sujet chez Futuria ou comparez si dessous les formules du branche 21.

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