Epargner et investir pour ceux qui n'ont pas le temps de le faire eux-mêmes

24 avril 2022

Recherchez-vous une alternative pour l'argent qui se trouve sur votre livret d'épargne, mais n'avez-vous pas le temps ou l'envie d’assurer le suivi de vos placements d'argent? Via quelles formules pouvez-vous épargner ou investir dans ce cas?

1. Les assurances épargne de la branche 21

Si vous voulez au moins conserver vos avoirs, vous pouvez opter pour une assurance épargne de la branche 21 auprès d'une compagnie d'assurances. Cette formule vous accorde un rendement de base fixe et vous permettra d’obtenir une participation aux bénéfices si l'assureur parvient à réinvestir votre versement en faisant des bénéfices et si ses résultats le permettent.

L'assurance épargne de la branche 21 implique un avantage supplémentaire: vous pouvez désigner un bénéficiaire qui recevra l'argent au moment de votre décès ou à l’échéance convenue. A cet effet, vous pouvez également vous désigner vous-même en tant que premier bénéficiaire.

En outre, le rendement de l'assurance épargne de la branche 21 sera exonéré de précompte mobilier si vous ne touchez pas à l’argent durant au moins 8 ans.

Mais cette formule implique également quelques inconvénients. Ainsi, vous devez payer une taxe d'assurance de 2% sur chaque versement. Toutefois, plus la durée de votre assurance épargne sera longue, moins cette taxe pèsera sur votre rendement.

La compagnie d'assurances peut également facturer des frais d'entrée et des frais de gestion annuels. Ils peuvent être fort élevés. Toutefois, vous pouvez parfois négocier à ce sujet.

Tuyau: Ici, vous trouverez les rendements d’une sélection d’assurances épargne de la branche 21.

2. Les fonds d’investissement

Si vous pouvez vous passer de votre argent pendant une plus longue période, vous pouvez également l’investir. Dans ce cas, votre dépôt suivra l’évolution des marchés financiers. Vous pourrez donc gagner ou perdre (beaucoup d’argent), mais avec un horizon à long terme, vous aurez plus de chances de surmonter d’éventuelles corrections boursières.

Ceux qui ne veulent pas consacrer beaucoup de temps à leurs investissements, peuvent opter pour un fonds qui répartit son portefeuille dans le monde entier parmi des actions et des obligations d'une grande variété de secteurs. Ainsi, les résultats de vos investissements ne dépendront pas de l'évolution d'une région particulière ou d'un secteur particulier. Dès lors, vous ne devrez donc pas ajuster en permanence.

Vous pouvez également opter pour un tracker, qui suit un indice mondial, par exemple. Il s'agit d'un fonds qui copie le plus fidèlement possible la constitution de cet indice.

Tuyau: Ici, vous trouverez une sélection de fonds d’investissement.

3. Les assurances investissement de la branche 23

Une assurance investissement de la branche 23 est un fonds d’investissement sous forme d'assurance. Elle vous permet d'ajouter un bénéficiaire à votre investissement, qui recevra le capital au moment de votre décès ou à l'échéance convenue. A cet effet, rien ne vous empêche de vous désigner vous-même en tant que premier bénéficiaire.

L'assurance investissement de la branche 23 implique encore d’autres avantages. Ainsi, aucun précompte mobilier n'est dû sur le rendement.

Toutefois, un inconvénient est lié à cette assurance: vous devez tenir compte de la taxe d'assurance de 2% ainsi que des frais d'entrée et de gestion plus élevés que pour les investissements dans des fonds classiques.

Tuyau: Ici, vous trouverez une sélection d’assurances investissement de la branche 23 et les frais qui y sont liés.

4. Les investissements discrétionnaires

Vous pouvez aussi faire entièrement gérer votre portefeuille par votre banque. Dans ce cas, nous parlons d’une ‘gestion patrimoniale discrétionnaire’.

Tuyau: Ici, vous trouverez quelques formules que les banques proposent pour gérer votre portefeuille.