Compte d’épargne de l’année 2010

Nous avions demandé aux banques belges de calculer elles-mêmes combien le montant de 10.000 euros a réellement rapporté en 2010. Pour une famille qui a épargné 40.000 euros, la différence s’élève à un peu plus de 2600 euros sur 5 ans.

Calculs effectués par les banques elles-mêmes
Guide-Epargne.Be avait demandé aux banques belges de calculer le rendement pour un montant de 10.000 EUR, selon 3 scénarios:
• Que rapporte l’argent “frais” (un nouveau montant qui avait été versé le 1er janvier et qui est resté sur le compte pendant toute l’année)?
• Que rapporte l’argent ‘actif’ (un montant qui est resté temporairement sur le compte, de janvier à avril, de juin à septembre et d’octobre à décembre)?
• Que rapporte l’argent “dormant”? - l’argent existant qui était déjà sur le compte d’épargne depuis un certain temps (avant le mois d’avril 2009) et qui y est resté pendant toute l’année.
Pour chaque scénario, les banques ont pu choisir leur meilleur compte d’épargne.

LES COMPTES D'EPARGNE DE L'ANNEE:

Scénario argent frais: compte d’épargne de l'année: CKV Banque compte d'épargne

Vous trouverez le tableau complet avec tous les résultats en dessous.

Scénario argent actif: compte d’épargne de l'année: Fortuneo Plus compte d'épargne

Vous trouverez le tableau complet avec tous les résultats en dessous.

Scénario argent Dormant: compte d’épargne de l'année: CKV Banque compte d'épargne

Vous trouverez le tableau complet avec tous les résultats en dessous.

2677 euros d’intérêts supplémentaires sur 5 an
A chaque fois, le meilleur compte d’épargne du classement a rapporté deux fois plus d’intérêts que le compte le moins bien classé. Pour une famille qui a épargné 40.000 euros, cette différence s’élève à un peu plus de 2600 euros sur 5 ans. Les épargnants qui visent le rendement, ont donc intérêt à comparer.

L’argent frais
Les médias font régulièrement mention de promotions d’épargne axées sur l’argent frais. Voilà pourquoi nous avons imaginé un scénario spécifique selon lequel nous versons de l’argent ‘frais’ au 1er janvier. Nous étions surpris de constater que les comptes d’épargne avec des conditions en matière d’argent ‘frais’, n’ont pas mené à de bons résultats. Parmi les comptes d’épargne qui imposent une condition en matière d’argent frais, un seul fait partie du top 5. Le compte d’épargne Record Bank Gold a rapporté 237,92 euros en 2010.

L’argent dormant auprès des grandes banques
En Belgique, la plus grande partie des épargnes est constituée par de l’argent dormant sur les comptes d’épargne classiques hors ligne auprès d’une grande banque. Auprès de BNP Paribas Fortis, il s’agissait encore de 71% de toutes les épargnes au mois d’août. Ces comptes d’épargne classiques des grandes banques se positionnent tout en bas du classement. KBC est la banque qui obtient les meilleurs résultats à ce niveau. Auprès de cette banque, le livret d’épargne rapporte 174,98 euros. Toutefois, ce montant est inférieur de pratiquement 80 euros à celui du meilleur compte d’épargne de notre analyse. Dexia et BNP Paribas Fortis ont obtenu les plus mauvais scores. Leurs comptes d’épargne classiques ne rapportent que 125 euros d’intérêts; à peine la moitié de ce que rapporte le meilleur compte.
L’offre en ligne des grandes banques est meilleure, par contre. Ainsi, l’argent dormant sur le compte Lion Deposit, le compte d’épargne en ligne d’ING, rapporte 210,04 euros d’intérêts, ce qui le positionne à la 11ème place. Le compte d’épargne en ligne de BNP Paribas Fortis rapporte 172,44 euros et termine ainsi à la 27ème place.

Dépôt minimal
Les résultats de cette analyse sont quelque peu influencés par l’hypothèse que nous n’avions ‘que’ 10.000 euros à investir. En effet, quelques banques proposent des taux d’intérêt plus élevés à ceux qui épargnent plus. C’est le cas du compte Premium Online de BNP Paribas Fortis et du compte Blue Select de Fintro (dépôt minimal de 12.500 euros pour ces deux comptes) ainsi que du compte I-Plus Welcome d’Axa (dépôt minimal de 15.000 euros). Lorsque nous recalculons les intérêts pour un dépôt de 10.000 euros, le compte Premium Online de BNP Paribas Fortis est le deuxième meilleur compte selon les scénarios de l’argent frais et de l’argent dormant, rapportant à chaque fois 250 euros d’intérêts.

2011
Il faut tenir compte du fait que le meilleur compte d’épargne d’une année particulière ne sera pas nécessairement le meilleur de l’année suivante. Ainsi, les meilleurs comptes de 2007, Credit Europe et DHB Banque, se trouvent dans le bas du classement cette année. CKV Banque, le lauréat de cette année, a déjà considérablement baissé ses taux. Et il y a encore d’autres prétendants. Deutsche Bank, Ethias, Rabobank.be et OBK Banque entre autres vont démarrer 2011 sur les chapeaux de roues. Elles ont augmenté leurs taux d’intérêt ou lancé de nouveaux comptes d’épargne.

Tous les résultats pour le scénario “argent frais”

(*) Nous n’avons pas reçu de calcul pour ce compte d’épargne. Voilà pourquoi nous avons fait un calcul nous-mêmes.
(**) Frais de gestion annuels non inclus
(***) Uniquement pour les clients Fidelio

Tous les résultats pour le scénario “argent actif”

(*) Nous n’avons pas reçu de calcul pour ce compte d’épargne. Voilà pourquoi nous avons fait un calcul nous-mêmes.
(**) Frais de gestion annuels non inclus
(***) Uniquement pour les clients Fidelio

Tous les résultats pour le scénario “argent dormant”

(*) Nous n’avons pas reçu de calcul pour ce compte d’épargne. Voilà pourquoi nous avons fait un calcul nous-mêmes.
(**) Frais de gestion annuels non inclus
(***) Uniquement pour les clients Fidelio

• L'argent des bons d'Etat a surtout été transféré vers les comptes à terme et bons de caisse
• Quel coût est lié au traitement d'une succession auprès de la banque?
• Le bon d'Etat sur 1 an rapportera 2,20% d’intérêts; celui sur 8 ans 2,80%  

Autres tuyaux concernant comptes d'épargne

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