Comparez les fonds d’épargne-pension

Epargner et investir d’une manière fiscalement avantageuse via un fonds d’épargne-pension. Vous épargnez pour votre pension via un fonds et n’avez donc pas de rendement garanti; même des pertes sont possibles.

Le fonds d’épargne-pension vous permet de récupérer annuellement jusqu’à 30% d’impôts via votre déclaration d’impôts. Nous comparons les rendements historiques sur 1 an, 3 ans, 5 ans et 10 ans. En outre, vous pouvez découvrir où acheter le fonds le moins cher. L’épargne-pension via un fonds n’a encore jamais été aussi simple. ... Voir plusVoir moins

L’épargne-pension avec rendement garanti

Dernière vérification : mercredi 20 novembre 2024

Fournisseur	Fonds	Frais d’entrée	Rendement annuel
Fournisseur	Fonds	Frais d’entrée	1a	3a	5a	10a
	Crelan Pension Fund Sustainable Stability Fonds	2,00% Frais d’entrée	7,66% Rendement annuel 1a	-2,64% Rendement annuel 3a	-0,24% Rendement annuel 5a	--- Rendement annuel 10a	Souscrire
	BNP Paribas B Pension Sustainable Stability Fonds	3,00% Frais d’entrée	7,71% Rendement annuel 1a	-2,59% Rendement annuel 3a	-0,19% Rendement annuel 5a	1,54% Rendement annuel 10a	Souscrire
	BNP Paribas B Pension Stability Fonds	3,00% Frais d’entrée	7,71% Rendement annuel 1a	-2,59% Rendement annuel 3a	-0,19% Rendement annuel 5a	1,54% Rendement annuel 10a	Souscrire

	Pricos Defensive Fonds	2,00% Frais d’entrée	8,01% Rendement annuel 1a	-2,47% Rendement annuel 3a	0,19% Rendement annuel 5a	1,79% Rendement annuel 10a	Souscrire
	Arpe Defensive Fonds	0,00% Frais d’entrée	8,00% Rendement annuel 1a	-2,09% Rendement annuel 3a	0,80% Rendement annuel 5a	2,48% Rendement annuel 10a	Souscrire
	Crelan Pension Fund Sustainable Balanced Fonds	2,00% Frais d’entrée	8,99% Rendement annuel 1a	-2,29% Rendement annuel 3a	0,84% Rendement annuel 5a	--- Rendement annuel 10a	Souscrire
	BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced Fonds	3,00% Frais d’entrée	9,04% Rendement annuel 1a	-2,24% Rendement annuel 3a	0,90% Rendement annuel 5a	2,93% Rendement annuel 10a	Souscrire
	BNP Paribas B Pension Balanced Fonds	3,00% Frais d’entrée	9,04% Rendement annuel 1a	-2,24% Rendement annuel 3a	0,90% Rendement annuel 5a	2,93% Rendement annuel 10a	Souscrire
	Belfius Pension Fund Low Equities Fonds	3,00% Frais d’entrée	8,38% Rendement annuel 1a	-0,83% Rendement annuel 3a	1,31% Rendement annuel 5a	2,27% Rendement annuel 10a	Souscrire
	Crelan Pension Fund Sustainable Growth Fonds	2,00% Frais d’entrée	10,00% Rendement annuel 1a	-1,35% Rendement annuel 3a	2,38% Rendement annuel 5a	--- Rendement annuel 10a	Souscrire
	BNP Paribas B Sustainable Growth Fonds	3,00% Frais d’entrée	10,01% Rendement annuel 1a	-1,25% Rendement annuel 3a	2,42% Rendement annuel 5a	4,19% Rendement annuel 10a	Souscrire
	Belfius Pension fund balanced plus Fonds	0,00% Frais d’entrée	9,84% Rendement annuel 1a	-0,52% Rendement annuel 3a	2,43% Rendement annuel 5a	3,31% Rendement annuel 10a	Souscrire
	Metropolitan Rentastro Sustainable Growth Fonds	3,00% Frais d’entrée	10,06% Rendement annuel 1a	-1,30% Rendement annuel 3a	2,44% Rendement annuel 5a	4,25% Rendement annuel 10a	Souscrire

	Interbeurs Hermes Fonds	0,00% Frais d’entrée	9,05% Rendement annuel 1a	-2,20% Rendement annuel 3a	2,59% Rendement annuel 5a	3,89% Rendement annuel 10a	Souscrire
	Pricos Fonds	2,00% Frais d’entrée	10,73% Rendement annuel 1a	-1,36% Rendement annuel 3a	2,90% Rendement annuel 5a	4,31% Rendement annuel 10a	Souscrire
	Star Fund Fonds	3,00% Frais d’entrée	8,63% Rendement annuel 1a	-0,27% Rendement annuel 3a	2,99% Rendement annuel 5a	3,93% Rendement annuel 10a	Souscrire
	Belfius Pension Fund High Equities Fonds	3,00% Frais d’entrée	11,57% Rendement annuel 1a	0,02% Rendement annuel 3a	3,74% Rendement annuel 5a	4,70% Rendement annuel 10a	Souscrire
	Arpe Fonds	0,00% Frais d’entrée	11,68% Rendement annuel 1a	-1,27% Rendement annuel 3a	3,90% Rendement annuel 5a	5,45% Rendement annuel 10a	Souscrire
	VDK Pension Fund Fonds	2,00% Frais d’entrée	13,93% Rendement annuel 1a	-1,21% Rendement annuel 3a	4,37% Rendement annuel 5a	4,81% Rendement annuel 10a	Souscrire

Source: Morningstar

Fonds d’épargne-pension: Nous comparons les fournisseurs suivants

En quoi consiste un fonds d’épargne-pension?

Pour bon nombre de personnes, la pension légale ne suffira pas afin de maintenir leur style de vie après l’âge de la retraite. Voilà pourquoi de plus en plus de Belges disposent d’une formule d’épargne-pension. Un fonds d’épargne-pension est une manière d’épargner pour votre pension. Vous pouvez commencer dès l’âge de 18 ans et continuer à épargner jusqu’à l’âge de 65 ans. Il s’agit d’une alternative pour les assurances épargne-pension ou l’épargne à long terme.

Voici les principales caractéristiques des fonds d’épargne-pension:

Les fonds d’épargne-pension investissent votre argent dans des actions et obligations. Dès lors, vos bénéfices finaux dépendront de leur évolution et ne sont donc pas prévisibles.
Tout comme les autres options en matière d’épargne-pension, les fonds d’épargne-pension impliquent des avantages fiscaux. Ces derniers sont décrits plus en détail ci-dessous.
Vous pouvez vous-même choisir quand vous retirerez votre argent, mais si vous le faites avant l’âge de 60 ans, vous devrez payer beaucoup d’impôts (33%).
En fonction du moment de votre souscription, l’épargne-pension via un fonds sera soumise à un impôt final. Ci-dessous, vous trouverez les détails liés à cet impôt final.
Les fonds d’épargne-pension ne tombent pas sous le système de garantie des dépôts.

Lisez attentivement les petits caractères de votre contrat avant de contracter un fonds d’épargne-pension! En effet, il peut y avoir des différences considérables au niveau des frais facturés sur les primes versées.

Comment comparer les fonds d’épargne-pension?

Dans le tableau de Guide-epargne.be, nous comparons les rendements historiques des fonds d’épargne-pension sur 1 an, 3 ans, 5 ans et 10 ans. Ainsi, vous pouvez découvrir les meilleurs rendements des fonds d’épargne-pension au fil du temps. Comparer les fonds d’épargne-pension n’a encore jamais été aussi facile!

Sur quel montant l’impôt final sera-t-il calculé pour les fonds d’épargne-pension?

Si vous avez contracté un fonds d’épargne-pension avant votre 55^ème anniversaire, le capital que vous aurez épargné, sera imposé au taux de 8% le jour de votre 60^ème anniversaire. Si vous avez conclu votre contrat plus tard, vous serez imposé(e) le jour du 10^ème anniversaire de votre contrat. La banque ou la compagnie d’assurances auprès de laquelle vous épargnez, prélèvera automatiquement cet impôt.

Aviez-vous déjà conclu votre contrat d’épargne-pension avant 2015? Dans ce cas, l’impôt de 8% a déjà été partiellement retenu. L’impôt restant sur votre fonds d’épargne-pension sera prélevé le jour de votre 60^ème anniversaire ou le jour du 10^ème anniversaire de votre contrat.

Après votre 60^ème anniversaire, vous pourrez encore continuer à épargner et bénéficier de l’avantage fiscal. Toutefois, le capital que vous constituerez entre votre 60^ème et 65^ème anniversaire, ne sera plus imposé.

Quel avantage fiscal est lié aux fonds d’épargne-pension?

Le gouvernement veut stimuler la constitution d’une pension complémentaire. Voilà pourquoi il accorde un avantage fiscal pour plusieurs formules d’épargne-pension, dont les investissements dans les fonds d’épargne-pension. Ainsi, vous pourrez bénéficier d’une réduction jusqu’à 30% sur votre fonds d’épargne-pension via votre déclaration d’impôt annuelle. Les montants maximaux varient d’une année à l’autre et vous avez le choix entre 2 systèmes. Pour l’année 2021, le montant maximal de 990 euros vous permettra de bénéficier d’une réduction d’impôt de 30%; le montant maximal de 1.270 euros vous permettra de bénéficier d’un avantage fiscal de 25%.

Souhaitez-vous épargner pour votre pension tout en bénéficiant d’un avantage fiscal? Dans ce cas, il vaut certainement la peine d’investir dans un fonds d’épargne-pension.