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Comparer l’épargne pension

  • 30% réduction d’impôt sur max. €1.020
  • 25% réduction d’impôt sur max. €1.310
  • Les frais d’entrée les plus bas via Guide-epargne.be

Envisagez-vous d’épargner pour votre pension et est-il important pour vous que la valeur des avoirs que vous avez déjà constitués, ne baisse? Dans ce cas, vous pouvez opter pour une assurance épargne-pension. A cet effet, une compagnie d’assurances vous garantit un taux de base fixe. Vous pourrez également obtenir une participation aux bénéfices si votre assureur parvient à réinvestir vos versements en faisant des bénéfices. Ci-dessous, vous pouvez découvrir pour une vingtaine d’offres combien elles ont rapporté au total durant les dernières années, quel rendement minimal elles accordent sur les nouveaux versements et quels frais d’entrée uniques elles facturent. Vous pouvez également découvrir quel avantage vous obtiendrez en souscrivant à quelques formules via Guide-epargne.be.

19 produits d’épargne-pension trouvés

Fournisseur Rendement net 2023 Rendement net 2022 Taux d’intérêt brut garanti Frais d'entrée
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Capiplan 1,7%
1,50%
Rendement net 2023
0,70%
Rendement net 2022
1,70%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
6,70%
0,70%
Via Guide-epargne.be
Frais d’entrée via guide-epargne.be
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Self Life Dynamico Épargne-pension
2,00%
Rendement net 2023
1,90%
Rendement net 2022
0,01%
Taux d'intérêt brut garanti
5,00%
a.p.d. 1,00%
Via Guide-epargne.be
Frais d’entrée via guide-epargne.be
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Capiplan 0%
1,90%
Rendement net 2023
1,55%
Rendement net 2022
0,00%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
6,70%
0,70%
Via Guide-epargne.be
Frais d’entrée via guide-epargne.be
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Home & Pension Plan
2,25%
Rendement net 2023
1,45%
Rendement net 2022
2,00%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
5,00%
Frais d’entrée via guide-epargne.be
 Non disponible
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Life
2,25%
Rendement net 2023
2,25%
Rendement net 2022
2,00%
Taux d'intérêt brut garanti
3,00%
Frais d’entrée via guide-epargne.be
 Non disponible
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Les informations et frais mentionnés ont pour but d’offrir un aperçu simple et clair. Si vous souhaitez plus de détails et des spécifications, prière de consulter les fiches techniques ainsi que les conditions spécifiques et générales des produits concernés. Vous pouvez les retrouver sur le site Internet du fournisseur. Les informations mentionnées n’impliquent pas d’offre. (Lisez aussi la clause de non-responsabilité)

Rendement du passé - Les rendements du passé sont nets, ce qui signifie qu’ils comprennent d’éventuels frais de gestion, mais sans tenir de compte d’éventuels frais d’entrée et/ou de taxes.

Taux garanti - Le taux d’intérêt en vigueur au moment du versement est garanti pour la durée mentionnée. La garantie de taux vaut exclusivement pour les primes déjà versées et non pas pour celles qui seront encore versées. Dès lors, le taux d’intérêt pourra être modifié à la hausse ou à la baisse pendant la durée du contrat. Le taux d’intérêt s’applique sur les primes versées, après déduction des éventuelles taxes et des frais d’entrée.

Nous comparons ces fournisseurs

En quoi consiste l’épargne-pension?

L’épargne-pension est une forme d’épargne à long terme qui vous permet de constituer, en plus de votre pension légale, une pension complémentaire et d’obtenir, sous certaines conditions, une réduction d’impôt. Avez-vous entre 18 et 64 ans? Dans ce cas, sur base annuelle, vous pouvez verser au maximum 1.020 ou 1.310 euros pour l’épargne-pension. L’argent de votre plan d’épargne-pension vous sera payé après votre 65 anniversaire. Vous pouvez épargner pour votre pension auprès de la plupart des banques et compagnies d’assurances actives sur le marché belge. Sur Guide-epargne.be, vous pouvez les comparer ainsi que choisir et demander le meilleur plan d’épargne-pension.

En quoi consiste la réduction d’impôt ou l’avantage fiscal lié(e) à l’épargne-pension?

Sur base annuelle, vous pouvez déduire fiscalement 1.020 euros ou 1.310 euros (montant majoré). Vous aurez droit à une réduction d’impôt de 30%. Si vous optez pour le montant le plus élevé, la réduction d’impôt s’élèvera à 25%. Nous comparons les rendements de plus de 25 assurances épargne-pension belges. En outre, via Guide-epargne.be, vous pouvez souscrire à des frais bas. Ainsi, vous bénéficierez d’un avantage supplémentaire.

Quel est le montant maximal pour l'épargne-pension en 2024?

En ce qui concerne l'épargne-pension, le montant maximal que vous pouvez verser, s’élève à 1.020 ou 1.310 euros en 2024, avec une déduction fiscale différente en fonction du montant épargné. Les montants n'étaient pas indexés entre 2020 et 2023 inclu. A partir de 2024, l'indexation reprend. Vous bénéficierez d'un avantage fiscal de 30% sur le montant le plus bas et de 25% sur le montant plus élevé. Comparez ici les rendements de plus de 25 assurances épargne-pension belges.

Quelle est la différence entre un fonds d’épargne-pension et une assurance épargne-pension?

Si vous optez pour un compte d’épargne-pension (p.ex. un fonds d’épargne-pension auprès d’une banque), vous n’aurez pas droit au rendement minimal garanti. En effet, un tel fonds investit dans des actions et des obligations, et ses bénéfices dépendent de l’évolution des marchés boursiers. A la fin de chaque année, le bilan est dressé. Si vous optez pour une assurance épargne-pension auprès d’une compagnie d’assurances, vous connaissez préalablement le rendement annuel minimal. Vous pourrez également obtenir un bonus, mais il dépendra des résultats en matière d’investissement obtenus par votre assureur.

Que coûte l’épargne-pension? Les frais d’entrée

Les frais d’entrée liés aux assurances épargne-pension consistent en 2 parties: une partie fixe facturée par la compagnie et une partie que le courtier peut lui-même déterminer. Nos courtiers laissent entièrement tomber leur partie des frais, même pour vos futurs versements. Choisissez le meilleur fournisseur d’assurances épargne-pension à l’aide de notre aperçu pratique. Vous pouvez immédiatement et gratuitement demander une offre en ligne.

Quand pourrai-je retirer le montant épargné?

En fait, vous pouvez retirer votre argent à tout moment. Mais vous êtes censé(e) le faire que dès que vous aurez atteint l’âge de 60 ans. A l’âge de 60 ans, vous devrez payer la taxe liée à l’épargne à long terme. Même s’il n’y a pas de paiement effectif à ce moment-là, vous devrez quand même payer la taxe. Mais dans ce cas, vous aurez la certitude de ne plus devoir payer d’autres taxes dans les années à venir.

Ceux qui épargnent de manière fiscalement avantageuse via l’épargne-pension, ont intérêt à ne pas retirer leur capital à l’âge de 60 ans. Ainsi, vous pourrez encore déduire fiscalement 5 primes supplémentaires et vous ne devrez pas payer d’impôt sur ce capital épargné.

Si vous voulez quand même retirer prématurément l’argent épargné, vous serez imposé(e). Cet impôt sera prélevé via la déclaration d’impôt des personnes physiques. Toutefois, il y a une différence entre les intérêts et le capital (ou la valeur de rachat). Le fisc considère les intérêts comme des revenus. Sur ces intérêts, vous serez imposé(e) au tarif progressif de l’impôt des personnes physiques.

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