Un livret d’épargne non réglementé vous permet d’obtenir un taux de base élevé

3 mars 2019

En général, les comptes d’épargne non réglementés accordent un taux de base élevé. Ils sont surtout intéressants pour les épargnants qui utilisent intensivement leur compte d’épargne.

Dans notre pays, la grande majorité des livrets d’épargne sont des comptes d’épargne réglementés. Ces comptes d’épargne satisfont à quelques exigences légales leur permettant de bénéficier d’un régime fiscal préférentiel. Ainsi, la première tranche d’intérêts est exonérée de précompte mobilier. Pour l’année 2019, il s’agit de 980 euros par personne. Si les intérêts dépassent ce plafond, la banque prélèvera 15% de précompte mobilier sur la partie supérieure à ce montant exonéré.

Il existe également des comptes d’épargne non réglementés; actuellement, il y en a 6 sur le marché belge. De tels livrets d’épargne ne sont pas liés à des exigences légales telles que l’obligation d’accorder également une prime de fidélité. Toutefois, cela signifie qu’ils ne bénéficient pas du régime fiscal préférentiel.

Voilà pourquoi, dans le cas d’un compte d’épargne non réglementé, on fait la distinction entre le taux brut et le taux net. Pour les épargnants, surtout ce dernier taux est important, car c’est ce qu’il leur restera après déduction du précompte mobilier de 30%. Dans le cas d’un compte d’épargne non réglementé, ce précompte mobilier est immédiatement déduit à partir du premier euro d’intérêts.

Où pouvez-vous trouver le taux d’épargne le plus élevé?

Uniquement un taux de base

Les comptes d’épargne non réglementés que les banques proposent actuellement, sont tous des livrets d’épargne qui accordent uniquement un taux de base. Ils n’accordent pas de prime de fidélité, une des conditions liées aux comptes d’épargne réglementés. Actuellement, 4 banques proposent des comptes d’épargne non réglementés pour les épargnants particuliers. Il s’agit d’Izola Bank, de MeDirect, de NIBC Direct et de MoneYou.

Le Saver Account d’Izola Bank accorde le meilleur taux (taux net de 0,42%). Le compte d’épargne ME6 de MeDirect accorde le taux net de 0,4% et le compte Flex de NIBC Direct accorde le taux net de 0,35%.

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Pourquoi opter pour un compte d’épargne non réglementé?

Les comptes d’épargne non réglementés ne sont pas des casseurs de prix qui accordent le plus d’intérêts. Il existe des alternatives réglementées qui accordent des taux d’intérêt pouvant s’élever jusqu’à 0,9%. En général, il s’agit de plans d’épargne (selon lesquels les épargnants doivent verser de l’argent sur leur compte à des moments fixes) ou de comptes d’épargne avec une prime de fidélité élevée (que les épargnants ne recevront que si leur versement est resté 12 mois sur le compte).

Pourquoi opteriez-vous alors pour un compte d’épargne non réglementé? Parce que le taux de base qu’il accorde, est nettement plus élevé que sur la plupart des autres comptes d’épargne. 5 des 6 comptes d’épargne non réglementés se trouvent dans le top 10 des meilleurs taux de base. Par conséquent, ils conviennent parfaitement aux épargnants qui retirent très régulièrement de l’argent de leur compte, sur lequel la plupart des versements ne restent jamais assez longtemps pour leur permettre de bénéficier également d’une prime de fidélité.

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Les petits caractères

Toutefois, si vous optez pour un compte d’épargne non réglementé, vous avez intérêt à lire les petits caractères, car ils peuvent déroger de ceux des comptes d’épargne traditionnels. Ainsi, les épargnants disposant d’un compte d’épargne ME6 ou ME3 auprès de MeDirect ne pourront retirer leur argent qu’après avoir respecté un délai de préavis respectif de 6 ou 3 mois. D’autre part, la banque paiera le taux de base tous les 3 mois (et non pas tous les 12 mois).

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