Comment trouver un compte d’épargne qui vous convient?
Les Belges restent fidèles à leur livret d’épargne. Il y a de nombreux comptes d’épargne sur le marché; ils disposent tous de caractéristiques bien spécifiques. Quelles sont les différences entre ces comptes et quels aspects sont les plus importants pour vous?
Le rendement global
De nombreuses grandes banques se limitent au taux minimal légal pour les comptes d’épargne réglementés. Dans ce cas, vous devez vous contenter du faible rendement annuel de 0,11%. Sur Guide-epargne.be, vous pouvez découvrir quelles banques accordent un taux supérieur. Sur son compte Extended, la banque Aion accorde même le taux global de 1%. Toutefois, ce compte est uniquement destiné aux clients disposant d’un abonnement Premium (qui coûte 19 euros par mois). Sur leurs comptes Epargne mensuelle Max et Cocoon, MeDirect et bpost accordent respectivement le taux global de 0,55%. Ces 2 banques sont immédiatement suivies par Santander Consumer Bank, qui accorde le taux de 0,50% sur son compte Vision+.
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Le taux de base ou la prime de fidélité?
Ne pourrez-vous vous passer de votre argent que durant quelques mois au maximum? Dans ce cas, le taux de base est plus important que la prime de fidélité pour vous. Les épargnants qui placent leurs épargnes sur leur compte durant 1 année au moins, ont intérêt à disposer d’une prime de fidélité supérieure, à laquelle ils n’auront droit qu’après avoir épargné durant toute une année. Bien que le compte d’épargne Cocoon de bpost bank et l’Epargne mensuelle Max de MeDirect accordent le rendement global de 0,55%, ils attirent différents types d’épargnants. Auprès de bpost, le taux annuel consiste en un taux de base de 0,40% et une prime de fidélité de 0,15%, tandis que MeDirect mise sur une prime de fidélité de 0,50% et un taux de base de 0,05%.
Tenez compte des restrictions
Des conditions spécifiques sont liées à ces 3 comptes d’épargne les plus rentables. Auprès d’Aion, il s’agit de l’abonnement Premium, tandis que bpost et MeDirect plafonnent respectivement le montant mensuel des versements à 500 et 5.000 euros. Avec le rendement de 0,50% (un taux de base de 0,03% et une prime de fidélité de 0,47%), Santander Consumer Bank Vision+ accorde le meilleur rendement global sans restrictions.
Réglementé ou non réglementé?
En général, les comptes d’épargne non réglementés n’affichent qu’un seul taux d’intérêt. Il n’est donc pas question d’une distinction entre le taux de base et la prime de fidélité. Par conséquent, les épargnes sur ce type de comptes rapporteront des intérêts dès le premier jour. Les banques qui proposent un compte d’épargne non réglementé, peuvent faire baisser le taux sur ces livrets d’épargne jusqu’en dessous du minimum légal de 0,11%. Les intérêts sur les comptes d’épargne non réglementés sont imposables; le précompte mobilier de 30% sera retenu. Sur les comptes réglementés, vos intérêts annuels sont exonérés du précompte mobilier jusqu’à 990 euros par personne. Sur les intérêts dépassant ce montant plafonné, la banque doit prélever 15% de précompte mobilier.
La sureté
Auprès des banques belges, sur tous vos comptes à vue, comptes d’épargne, comptes à terme et bons de caisse ensemble, votre argent est garanti jusqu’à 100.000 euros par banque et par personne. Si le siège social de votre banque est établi dans un pays de l’Espace Economique Européen (tous les pays de l’UE + le Liechtenstein, la Norvège et l’Islande), votre banque est protégée par le fonds de garantie du pays concerné. Cette protection peut déroger du système belge.
Les points de contact
Voulez-vous avoir une agence près de chez vous, préférez-vous utiliser une application ou recherchez-vous une combinaison? Bien que certains clients préfèrent encore toujours le contact personnel dans une agence physique ou par téléphone, d’autres épargnants optent surtout pour les services en ligne. Dans ce contexte, le monde bancaire parvient à satisfaire tout le monde.
La solvabilité
Bien entendu, vous avez intérêt à vous adresser à une banque fiable. Mieux vaut opter pour des institutions financières auxquelles des bureaux externes indépendants ont attribué une notation élevée en matière de solvabilité.
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La transparence
Optez plutôt pour une banque qui présente ses produits et ses services de manière claire et honnête.
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