A quel montant s’élèvera la participation aux bénéfices?
Auprès des compagnies d'assurances qui proposent des ‘assurances épargne de la branche 21’, Saint-Nicolas ne vient qu'après le Nouvel An. En effet, durant les premiers mois de la nouvelle année, les assureurs annoncent le montant de la participation aux bénéfices que leurs clients percevront en plus de leur taux garanti. Jusqu’à ce moment-là , ceci restera un mystère.
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Pour les investisseurs prudents
Les assurances épargne de la branche 21 sont des produits d'épargne qui devraient pouvoir intéresser les investisseurs prudents. Tout d'abord, elles leur accordent un taux garanti durant une certaine période. En général, il s’agit de 8 ans, mais cette période peut être plus longue ou plus courte. Au bout de celle-ci, ils percevront un taux en vigueur à ce moment-là .
En plus de ce taux garanti, les épargnants disposant d’une assurance épargne de la branche 21, auront droit à une participation aux bénéfices. Il s'agit d'une partie des bénéfices que la compagnie pourra réaliser en réinvestissant les versements des épargnants.
Cette participation aux bénéfices n'est pas garantie. Elle peut donc tout aussi bien être égale à 0, mais une fois accordée, elle restera acquise par les épargnants.
Sur base annuelle, on décidera d’accorder ou non une participation aux bénéfices. Elle dépendra toujours des bénéfices réalisés par l'assureur et de sa situation financière. La participation aux bénéfices ne peut pas être déterminée à l'avance.Â
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Les actionnaires décident
L'assemblée générale des actionnaires de l'assureur accorde les participations aux bénéfices. Elle les détermine de manière discrétionnaire, mais au sein d'un plan de participation aux bénéfices établi. La participation aux bénéfices peut également être liée à certaines conditions.
La participation aux bénéfices peut varier selon le type d'assurance épargne de la branche 21. Elle peut également varier au sein de l’assurance épargne. Ces dernières années, ceci a même été courant. Ainsi, le rendement d'une assurance épargne avec un faible taux garanti a été complété jusqu'à un certain pourcentage. Si le taux garanti était déjà supérieur à ce pourcentage, aucune participation aux bénéfices complémentaire n'a été accordée.
Le rendement garanti de certaines assurances épargne s’élève à 0. Ceci signifie que tous les rendements doivent provenir d'une participation aux bénéfices.
Il est logique que vous puissiez obtenir une participation aux bénéfices plus élevée pour les contrats accordant un faible taux garanti. En effet, ils offrent à votre assureur plus d'opportunités d'investissement et donc la possibilité d'obtenir un meilleur rendement, qu'il pourra partager avec vous ensuite.Â
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A des fins commerciales
Certains assureurs utilisent également les participations aux bénéfices à des fins commerciales. Ainsi, ils pourront accorder une participation aux bénéfices plus élevée durant la première année suivant le lancement d'une nouvelle formule de la branche 21. Ceci est également moins coûteux parce que le contrat n'a duré qu'une partie de l'année.
Finalement, une participation aux bénéfices plus élevée peut aussi présenter un avantage fiscal. Les participations aux bénéfices sont exonérées d'impôts.
Le rendement d’une assurance épargne de la branche 21 pourra aussi être entièrement exonéré d'impôts si les épargnants gardent leur contrat durant au moins 8 ans.Â
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D’autres avantages
Une autre remarque importante: d’un point de vue juridique, l'assurance épargne de la branche 21 est une assurance vie. Elle permet aux épargnants de désigner un bénéficiaire qui pourra retirer le capital constitué en cas de décès ou à l'échéance. Il pourra s'agir de la personne-même (en vie) ou de ses héritiers classiques, mais aussi des enfants d'un nouveau partenaire ou d'autrui.
Attention: en contractant une assurance épargne de la branche 21, vous devrez payer une taxe d'assurance unique de 2%!
Par ailleurs, des frais d'entrée pourront être dus et l'assureur pourra également facturer des frais de gestion annuels. Mieux vaut donc bien comparer avant de contracter cette formule.
Tuyau: Ici, vous trouverez les rendements de quelques assurances épargne de la branche 21.
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